Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2019 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2019 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

• люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
• семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
• молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
• многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
• военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
• работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Кто может воспользоваться

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

• иметь московскую прописку;
• встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года ;
• располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
• иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

• квартира приобретается по льготной цене;
• очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

Процедура подачи заявки

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают расчеты, касающиеся ссуды, в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

Документы

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

• Первый необходим для того, чтобы претендовать на получение консультации в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
• Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельство о браке, о рождении детей;
• уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
• справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
• свидетельство пенсионного государственного страхования;
• документы про получение образования;
• свидетельство о браке или разводе;
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• для мужчин - военный билет;
• копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
• справка о заработной плате за последние полгода;
• заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
• согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
• другие документы по требованию банка - паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

На кого оформляется собственность

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй - направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия принимает решение о том, чтобы предоставить жилье и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры. Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Страхование

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество - приобретенную квартиру.

Плюсы:

• возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
• наличие минимального первого взноса;
• оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

• длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
• необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
• высокие штрафы за просрочку - до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет - решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.

Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2019 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.

И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.

Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

• дотация процентных ставок;
• приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по , что предоставляется коммерческим предприятием);
• оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Действующая нормативная база

Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.

Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.

Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).

Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты .

Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:

1. Банк Москвы.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. УралСиб.
5. Банк Открытие.
6. Сбербанк.
7. ТранскапиталБанк.

Методика расчетов площади

Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.

Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.

В сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.

Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.

К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.

Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.

Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:

1. Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
2. Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
3. Цена недвижимости.
4. Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
5. Срок, в течение которого кредит должен погашаться.

Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.

Но помните о таких недостатках:

Отметим и преимущества социальной ипотеки:

1. Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
2. Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
3. Кредитование осуществляется на длительный период.
4. Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
5. Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
6. Первоначальный взнос небольшой.
7. Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
8. Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.

Условия предоставления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:

Заемщиком может быть только гражданин РФ	Допустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком
Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 лет	Увеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п.
Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно)	А также длительный период работы в одной компании
Стоит иметь стабильный доход	И подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа
Договор оформляют преимущественно с лицами	Что имеют положительную кредитную историю

В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.

Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.

Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.

Видео: социальная ипотека (государственная программа)

Требования к залоговым имущественным объектам:

1. Объект должен быть собственностью заемщиков.
2. Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
3. В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
4. Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.

Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:

Порядок оформления сделки

Чтобы получить ипотечный кредит, подают:

• справки, что являются основанием для получения льгот;
• документ, что подтвердит доход семьи;
• удостоверение личности;
• свидетельство о заключении брака;
• заявление;
• документ, подтверждающий трудовой стаж;
• иные справки, что запросит банк.

Порядок действий такой:

Выбираете банковское учреждение	Что работает с программой кредитования
Готовите документы	Что подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи
Подаете все справки и заявление	А также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи
Заключаете соглашение	—
Подаете справки для получения субсидии и номер счета	Куда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке
Подаете документы	Что подтвердят права на социальную ипотеку
Оформляете	—
Обязательно оплачивается первоначальный взнос	За бюджетные средства
Регистрируете права собственности	—

Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.

К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.

Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

1. Сбербанк.
2. Связь Банк.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Зенит.
5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.

Целью Программ ипотечного кредитования, действующих на территории России, является финансовая поддержка государством россиян в вопросах улучшения ими жилищных условий. Ипотека – это форма залога недвижимости (будущей или имеющейся у заёмщика) для получения кредита или ссуды. Полученный кредит может быть использован по следующим направлениям:

• на приобретение готового, ранее построенного жилья;
• на строительство жилого помещения;
• на приобретение земельного участка, где расположен жилой дом или планируется его строительство;
• на погашение ранее полученного ипотечного кредита.

В настоящее время в России действует несколько ипотечных программ, финансируемых как из федерального бюджета, так и из региональных, местных бюджетов. Наряду с классической (стандартной) ипотекой существует также социальная система ипотечного кредитования населения.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека открывает возможности социально незащищённым категориям граждан улучшить свои жилищные условия. Иными словами, государство создаёт такие льготные программы, чтобы получение жилья стало доступным для людей с невысоким уровнем дохода, например: для многодетных семей, для бюджетников, для молодых военнослужащих, для молодых семей и др.

Возглавляет и координирует работу всех ипотечных программ в стране специально созданное Правительством агентство – АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК реализует проводимую государством политику повышения доступности жилья для россиян, выполняет функцию государственного института развития рынка ипотечного кредитования. Агентство призвано поддерживать баланс интересов всех сторон в сфере недвижимости – государства, заёмщиков, кредиторов и инвесторов.

Отличительные признаки социальной ипотеки:

• предоставление заёмщикам льготных ставок по кредиту со стороны банка;
• предоставление адресных единовременных субсидий или социальных выплат из федерального или регионального бюджетов;
• более низкая стоимость приобретаемого жилого помещения (как правило, недвижимость эконом-класса);
• пониженный размер первоначального взноса при покупке жилья;
• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путём предоставления компенсации;
• возможность уменьшения ежемесячного платежа (так называемые «платёжные каникулы»).

Основной акцент социальной ипотеки делается на решении жилищных проблем той части работающего населения, которая располагает средними и низкими доходами и при этом остро нуждается в жилье.

Система социального ипотечного кредитования представляет собой следующую структуру расходов на приобретаемую недвижимость:

1. на долю собственных средств заёмщика приходится около 30% стоимости;
2. на долю государственной субсидии (при этом в зависимости от собственно категории граждан) – выходит в среднем от 20% до 50% стоимости;
3. на долю ипотечного кредита ложится оставшаяся часть стоимости жилья.

Данная структура расходов на приобретаемое жильё, с одной стороны, повышает доступность ипотечных кредитов для россиян, а с другой стороны, активно стимулирует платёжеспособный спрос населения на жилые помещения, тем самым дополнительно инвестируя строительную отрасль экономики и смежные с ней отрасли.

Главное отличие социальной от классической или коммерческой – это, в конечном счёте, льготная цена на предоставляемое россиянам жильё. Кроме того, необходимо учесть дополнительные гарантии, которые выдаются заёмщикам со стороны банка, сотрудничающего по программам социальной ипотеки:

1. проверка «чистоты» жилого помещения;
2. страхование и жилья, и жизни заёмщика;
3. обязательство банка сохранить процентную ставку, установленную договором, до окончания сроков действия кредитного соглашения.

Участники социальной ипотеки

Кто может претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита? Прежде всего, это те россияне, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении, собственно, жилищных условий, то есть зарегистрированные в очереди на получение жилья в местных органах власти. Также к нуждающимся в улучшении все тех же жилищных условий относятся граждане, проживающие в помещениях, которые признаны непригодными для проживания; и те, кто имеет жильё в многоквартирных домах, которые признаны аварийными и подлежащими сносу или реконструкции. Данное условие является единым для всех участников социальной ипотеки.

Другие условия, необходимые для получения ипотечного кредита, варьируются в зависимости от вида социальной Программы:

• семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов (или одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
• семьи, имеющие 3-х и более детей;
• ветераны боевых действий;
• молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём;
• граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях, которые относятся к научным организациям или организациям научного обслуживания;
• работники государственных образовательных учреждений, а также учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;
• работники градообразующих организаций, в том числе научно-производственных комплексов наукоградов;
• граждане, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса;
• работники государственных научных центров, а также организаций, созданных гос. академиями наук;
• сотрудники гос. унитарных предприятий на правах научных организаций, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России.

Все, кто претендует на получение социального ипотечного кредитования, должны обратиться в местные органы власти, отвечающие за жилищную политику в регионе.

Следует обязательно заметить, что потенциальный участник социальной ипотечной программы должен будет пройти также оценку платёжеспособности. Именно от суммы имеющихся накоплений (первоначальный взнос), от размера ежемесячного дохода заёмщика, то есть от его платёжеспособности, будет зависеть размер предоставленного банком кредита. Для увеличения суммы ипотечного кредита заёмщик может привлечь дополнительно других платёжеспособных заёмщиков (например, членов своей семьи, родственников), которые будут включены в договор кредитования как созаёмщики.

Участниками социальных жилищных программ могут стать также малоимущие граждане. Малообеспеченной семья признаётся решением органов местного самоуправления в том случае, если совокупный доход, приходящийся, что важно, на каждого члена семьи, меньше уровня прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. Социальная ипотека подразумевает предоставление государством малоимущей семье жилья по льготной стоимости, а также других дополнительных социальных гарантий.

Новости социальной ипотеки в 2015 году

Наибольшую поддержку региональных органов власти социальное ипотечное кредитование получило в Москве, в Республике Татарстан, во Владимирской и Томской областях, в Санкт-Петербурге. Руководители данных регионов стараются сохранить высококвалифицированные кадры на своих предприятиях, стимулировать работу специалистов-бюджетников, в первую очередь врачей и учителей, способствовать увеличению числа многодетных семей в регионах, помочь малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия.

Социальная ипотека в Москве, например, наиболее доступная и позволяет семье существенно (в разы) снизить расходы на приобретение жилья. В бюджет 2015 года Правительством Москвы заложены суммы дальнейшего финансирования (в виде субсидий и компенсаций) ипотечного кредитования горожан.

Правительство Санкт-Петербурга в рамках социальной ипотеки в 2015 году продолжит осуществлять из бюджета города социальные выплаты на безвозмездной основе семьям петербуржцев.

Власти Татарстана ориентируются не только на тех жителей региона, кто в течение нескольких лет стоит в очереди на улучшение условий проживания, но и на тех, чьи жилищные условия вполне соответствуют установленным нормам, однако они имеют возможность инвестировать в строительство нового, улучшенного жилья для своей семьи. Огромную поддержку правительство республики оказывает работникам бюджетной сферы, распределяя им 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.

Следует заметить, что в рамках социального ипотечного кредитования жильё в Татарстане можно приобрести в рассрочку на 28,5 лет и по ставке 7% годовых.

В Томской области действует долгосрочная целевая программа «Социальная ипотека». Муниципальная поддержка участников программы оказывается в следующих формах:

• первоначальный взнос предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе, социальная выплата установлена в размере 150 000 рублей;
• осуществляется субсидирование за счёт местного бюджета процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту в течение первых пяти лет.

Во Владимирской области участникам программы «Социальная ипотека» также оказывается существенная бюджетная поддержка:

• безвозмездная субсидия на первоначальный взнос в размере 200000 рублей;
• из региональной казны в течение 5 лет после оформления социальной ипотеки производится компенсация части расходов по уплате процентов по кредиту.

29 ноября 2014 года подписано постановление Правительства России об изменениях в Программе «Жильё для российской семьи». До принятия данного постановления застройщику было невозможно заявить проект (земельный участок), если в нём предусматривалось строительство менее 25 тысяч квадратных метров жилья экономического класса. Утверждённые изменения касаются следующих норм строительства:

• снижение минимальных объёмов строительства жилья эконом-класса, необходимых для участия в Программе, с 25 тысяч кв. метров до 10 тысяч «квадратов»;
• для застройщиков, участвующих в Программе, уменьшен опыт работы на рынке строительства жилья с 3-х лет до 2-х лет;
• увеличен перечень россиян, которые имеют право приобретать жилые помещения в рамках Программы; в перечень включены инвалиды, а также семьи, имеющие детей-инвалидов.

Можно с уверенностью сказать, что внесённые поправки позволят не только увеличить число участников ипотечного кредитования, но и обеспечат строительство в нашей стране дополнительного количества квадратных метров жилья.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке России

Для каждого заёмщика чрезвычайно важно выбрать финансовое учреждение (банк), с которым ему будет комфортно сотрудничать на протяжении нескольких лет. Самые низкие процентные ставки по кредитам предлагают те банки, в которых ипотечное кредитование стало профильным направлением работы.

Наиболее популярный и один из крупнейших банков в России – Сбербанк – является активным участником социального ипотечного кредитования населения на протяжении всего периода действия социальных программ.

Сотрудники государственных образовательных учреждений не старше 35 лет имеют возможность получить кредит по ставке 8,5% годовых сроком, что интересно, от 3 и до 30 (что весьма немало) лет в рамках программы «Молодые учителя». Сумма предоставляемого ипотечного кредита достигает 11 млн рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 10% непосредственно от стоимости приобретаемой недвижимости (например, квартиры).

Высококвалифицированные специалисты госуниверситетов, НИИ, научно-производственных предприятий, а также корпораций оборонно-промышленного комплекса могут принять участие в программе «Молодые учёные». Возраст заёмщика также не должен превышать 35-летнюю отметку, исключение сделано для докторов наук, их возвратной ценз составляет 40 лет. Кредит выдаётся на срок от 3 до 25 лет, первоначальный же взнос — 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Срок действия ипотечных программ «Молодые учителя» и «Молодые учёные» истекает после окончания 2014 года.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

На протяжении 2015 года ипотека оставалась одним из самых востребованных инструментов приобретения жилья в массовом сегменте. Во многом благодаря запуску государственной программы субсидирования ставки по жилищным кредитам . Эта мера позволила получить доступ к относительно недорогим займам и малообеспеченным слоям населения: ставки по социальной ипотеке от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию благодаря госпрограмме начинаются от 9,9% годовых. Аналитики компании «Метриум Групп» выяснили, в каких новостройках Москвы можно получить заем по социальным стандартам АИЖК, и произвели расчет, во сколько такая ипотека обойдется покупателю.

Обеспечение социально незащищенных групп граждан жильем декларируется в России как одно из приоритетных направлений деятельности государства. Для этого разрабатываются разнообразные программы, начиная от возможности получить квартиру или дом в безвозмездное пользование, до различных инструментов приобретения жилья на льготных условиях. Одним из них является социальная ипотека, выдаваемая рядом банков в партнерстве с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Отличием данной программы от большинства представленных на рынке является более низкая процентная ставка - от 9,9% годовых - и небольшой первоначальный взнос: всего 10% от стоимости квартиры. При этом кредит можно оформить сроком до 30 лет, а в качестве дополнительного способа привлечения финансирования возможно использовать материнский капитал.

Однако у данной программы существует ряд ограничений, касающихся как допущенных к ней категорий граждан, так и объектов, в которых можно приобрести жилье с помощью социальной ипотеки.

Участники программы «Жилье для российской семьи»;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее 1 года;
- инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года.

Кроме того, руководство каждого региона страны может допускать к программе социальной ипотеки дополнительные категории: ветеранов боевых действий, молодые семьи, проживающих в аварийном жилье, работников ряда организаций и органов государственной власти и т.д.

Что касается объектов, аккредитованных для участия в программе социальной ипотеки АИЖК, то на сегодняшний день на сайте агентства размещен список из порядка 140 корпусов в 62 новостройках, реализуемых в Москве и на присоединенных к столице территориях. При этом, как отмечают аналитики компании «Метриум Групп», примерно половина аккредитованных объектов относится к сегментам бизнес- и элит-класса. И это довольно странно, учитывая тот факт, что максимальная сумма кредита в Москве установлена на уровне 10 млн рублей.

«Понятие «максимальная сумма кредита» означает, что остальную часть стоимости квартиры покупатель должен внести в качестве первоначального взноса, - поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». - То есть, теоритически, социальную ипотеку можно оформить и на квартиру за миллиард рублей, внеся 99% собственных средств. Можно допустить, что покупатель квартиры бизнес-класса оплатит 60-70% процентов ее стоимости из своих накоплений, а на оставшиеся 10 млн рублей возьмет социальную ипотеку. Но в элитном сегменте подобная ситуация маловероятна».

Несмотря на то, что АИЖК продвигает социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, при ближайшем рассмотрении оказывается, что сочетание двух этих параметров невозможно - приходится выбирать что-то одно. Ставка 9,9% годовых предлагается в рамках опции «Ипотека с государственной поддержкой» при минимальном первоначальном взносе 20%. Причем получить такую низкую ставку смогут только многодетные семьи (3 ребенка и более), остальные социальные категории могут рассчитывать на ставку 10,65% годовых. А если покупатель в состоянии внести только 10% от стоимости жилья, то господдержка ему будет недоступна, а процентная ставка составит 13,25% годовых.

Также существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от размера первоначального взноса. Если используется опция «Ипотека с государственной поддержкой», то размер займа особо не меняется: 7,3-8 млн рублей. Без господдержки сумма кредита варьируется от 6,6 млн рублей при взносе 10-19% от стоимости приобретаемого жилья до 10 млн рублей при взносе от 50%.

«Старая» Москва

В старых границах Москвы на сегодняшний день социальная ипотека предлагается в 15 новостройках эконом- и комфорт-класса, что составляет 41,7% от всех объектов в данном сегменте.

Самые низкие цены на квартиры в проектах с социальной ипотекой представлены в ЖК «Эталон-Сити» - от 3,55 млн рублей. Соответственно, здесь можно получить самые щадящие условия по ипотеке от АИЖК. При ставке 9,9% годовых размер первоначального взноса составит от 710 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - от 24,7 тыс. рублей. Если же отталкиваться от первоначального взноса 10%, то собственных средств необходимо иметь от 355 тыс. рублей и от 36 тыс. рублей ежемесячно отдавать в счет погашения долга.

Вторая позиция у жилого комплекса «Варшавское, 141» , где цены на квартиры начинаются от 3,99 млн рублей. Оформить социальную ипотеку под 9,9% годовых здесь можно с первоначальным взносом от 798 тыс. рублей, обслуживание кредита обойдется от 27,8 тыс. рублей в месяц. С минимальным взносом собственных средств первый платеж составит от 399 тыс. рублей, а ежемесячный - от 40,4 тыс. рублей.

Замыкает тройку лидеров ЖК «Маршала Захарова, 7» . Стартовые цены на квартиры здесь зафиксированы на уровне 4,39 млн рублей. Чтобы минимизировать размер ежемесячного платежа, необходимо внести собственных средств от 878 тыс. рублей. Тогда при ставке 9,9% годовых каждый месяц необходимо будет оплачивать от 30,6 тыс. рублей. А с небольшим первоначальным платежом (от 439 тыс. рублей), ежемесячно отдавать банку придется почти в 1,5 раза больше - от 44,5 тыс. рублей.

Кроме этих трех новостроек, социальную ипотеку можно оформить и в таких знаковых для столичного рынка проектах, как «Царицыно-2», МФК «Фили Град» и «Водный», «Ривер Парк» и ряде других.

ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой

Название	РВЭ	Min площадь квартиры (кв. м)	Min стоимость квартиры (млн руб.)	9,9% годовых		10% взнос
						Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)
«Эталон-Сити»	1 кв. 18	38,79	3,55	710	24,7	355	36
«Варшавское, 141»	4 кв. 16	22,4	3,99	798	27,8	399	40,4
«Маршала Захарова, 7»	2 кв. 18	26,2	4,39	878	30,6	439	44,5
«Царицыно-2»	1 кв. 17	34,3	5,11	1022	35,6	511	51,8
МФК «Фили Град»	3 кв. 17	28,3	5,77	1154	40,2	577	58,5
«Ривер Парк»	2 кв. 17	35,69	5,84	1168	40,7	584	59,2
«Life-Митинская Ecopark»	1 кв. 17	42,12	5,99	1198	41,7	599	60,7
«Город на реке Тушино-2018»	4 кв. 17	39,6	6,8	1360	47,3	680	68,9
Чертаново-Северное, микрорайон 7Б	Получение РВЭ	42,6	7,24	1448	50,4	724	73,4
«Яуза Парк»	1 кв. 17	40,45	7,29	1458	50,8	729	73,9
«Дом на Нагатинской»*	3 кв. 16	41	7,64	1528	53,2	1074 (14,1%)	73,9
«Дом на Изумрудной»*	Получение РВЭ	43,4	7,73	1546	53,8	1173 (15,2%)	73,8
МФК «Водный»*	Получено РВЭ	39,9	7,81	1562	54,4	1261 (16,1%)	73,7
«Life-Митинская»*	Получено РВЭ	43,87	10,66	3198 (30%)	64,9	4396 (41,2%)	70,5
«Вершинино»*	Получено РВЭ	76,9	17,05	5115 (54%)	68,2	11425 (67%)	63,3

* Минимальная стоимость квартир в данных проектах превышает максимально допустимый размер заемных средств для базового размера первоначального платежа. В столбцах «Первоначальный платеж» в скобках указана минимально необходимая доля собственных средств, которая позволит соблюсти условия предоставления социальной ипотеки по стандартам АИЖК.

Источник: «Метриум Групп»

Новая Москва

На территории Новомосковского и Троицкого административных округов сегодня предлагаются 14 новостроек с возможностью оформления социальной ипотеки от АИЖК, в том числе в таких известных проектах, как « », «Первый Московский», «Спортивный квартал» и других. Это составляет 38,9% от общего количества проектов в Новой Москве.

Самые интересные условия на сегодняшний день можно получить в ЖК «Борисоглебское» . Учитывая, что минимальная стоимость квартиры здесь составляет 1,9 млн рублей, у покупателей из социальных категорий есть возможность внести 380 тыс. собственных средств и платить по кредиту лишь 13,2 тыс. рублей в месяц. Либо можно сэкономить на первоначальном платеже, внеся только 190 тыс. рублей. Размер ежемесячного платежа в этом случае также будет не очень высоким - 19,3 тыс. рублей.

Также социальную ипотеку можно оформить в ЖК «Спортивный квартал» . При стоимости квартиры 2,26 млн рублей, размер первоначального взноса при оформлении кредита под 9,9% годовых составит 452 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - 15,7 тыс. рублей. А с 10%-ным первоначальным взносом своих средств заплатить придется 226 тыс. рублей, а каждый месяц необходимо будет платить 22,9 тыс. рублей. Стоит отметить, что эти показатели являются самыми низкими в Москве среди проектов, строительство которых уже завершено: покупатели квартир в «Спортивном квартале» смогут получить ключи уже в начале 2016 года.

Третью позицию занимает жилой комплекс «Прима-Парк» , где цены на квартиры начинаются от 2,89 млн рублей. Стать владельцем квартиры в этом проекте можно, внеся 578 тыс. рублей собственных средств. Ежемесячный платеж составит 20,1 тыс. рублей. В качестве альтернативы, своих денег можно иметь всего 289 тыс. рублей, но каждый месяц отдавать придется больше - 29,3 тыс. рублей.

ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой

Название	РВЭ	Min площадь квартиры (кв. м)	Min стоимость квартиры (млн руб.)	9,9% годовых		10% взнос
				Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)	Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)
«Борисоглебское»	4 кв. 16	33,4	1,9	380	13,2	190	19,3
«Спортивный квартал»	1 кв. 16	28,32	2,26	452	15,7	226	22,9
«Прима-Парк»	Поучение РВЭ	26	2,89	578	20,1	289	29,3
«Внуково 2016»	4 кв. 17	30,41	2,98	596	20,7	298	30,2
«Новая Звезда»	2 кв. 16	22,9	3,02	604	21	302	30,6
«Ново-Никольское»	Получение РВЭ	45	3,53	706	24,6	353	35,8
«Андерсен»	1 кв. 16	38,22	3,6	720	25,1	360	36,5
«Первый Московский»	4 кв. 19	39,2	3,82	764	26,6	382	38,7
«Переделкино Ближнее»	3 кв. 17	37,2	3,98	796	27,7	398	40,3
«Бутовские аллеи»	Получение РВЭ	35,6	4,03	806	28,1	403	40,8
«Новые Ватутинки», микрорайон Центральный	Получение РВЭ	37,2	4,26	852	29,7	426	43,2
«Новое Бутово»	2 кв. 16	37,5	4,32	864	30,1	432	43,8
«Москва А101»	1 кв. 17	40,9	4,58	916	31,9	458	46,4
«Бунинский»	Полуение РВЭ	44,03	5,62	1124	39,2	562	56,9