Обслуживаюсь в АО«РайффайзенБанк» в качестве физического лица. Имею расчётный счет в другом банке для ведения предпринимательской деятельности. Заработанные предпринимательской деятельностью денежные средства перевожу в РайффайзенБанк с последующим частичным снятием. Никаких иных перечислений на мой счет физического лица в данном банке не поступает. Т.е. перевожу свои же деньги из другого банка в данный банк с назначением платежа «Доход от предпринимательской деятельности».

24.11.2017 мне стало известно о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания Raiffeisen-Online, блокировке моих карт и приостановлении операций по счетам, открытым в АО «Райффайзенбанк» (далее - банк). Обратившись в офис банка мне устно было сообщено о том, что банк подозревает меня в нарушении ФЗ от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон №115-ФЗ) в связи с чем,в соответствии с пунктом 2.19 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - условия) и произвел вышеуказанные действия с моими счетами, дебетовыми картами и денежными средствами. Кроме того, мне было предложено предоставить информацию о виде деятельности, экономическом смысле операций, исполненных налоговых обязательствах, а так же предоставить документы, подтверждающие легальность поступающих на счет в банке денежных средств. Иной информации банк не запрашивал. При этом никаких письменных пояснений и требований к предоставляемым документам мне не предоставлено, в том числе и после озвучивания такой просьбы сотрудникам отделения банка.

25.11.2017 по устному запросу банка мною, предоставлены письменные пояснения по запрошенной банком
информации с приложением документов, подтверждающих легальное происхождение поступающих на мой счет денежных средств (идентификации операций), исполнении обязательств перед налоговыми органами РФ (предоставлены платежные поручения об оплате авансовых платежей), т.е. предоставлен полный запрошенный банком комплект документов идентифицирующий операции и свидетельствующий о легальном происхождении моих доходов и уплате налогов по ним. Документы приняты сотрудником отделения С-вой Д.В., о чем имеется отметка банка о принятии.

В соответствии с п. 2.19 условий, Клиент предоставляет Банку право заблокировать Карту, приостановить совершение (отказать в совершении) операции (до предоставления Клиентом требуемой информации (документированных сведений))… Как указывалось выше, информация предоставлена 25.11.2017. 27.11.2017 в телефонном разговоре с сотрудником отделения банка, мне опять же, устно, было предложено закрыть счета в банке под угрозой внесения меня в «черный список» клиентов с последующим направлением информации в соответствующий орган (со слов сотрудника отделения), сотрудниками применяется психологическое давление с целью закрытия мною счета.

Подобными действиями, банк заведомо обвиняет меня в нарушении действующего законодательства, а именно закона № 115-ФЗ, а значит, считает меня преступником, что является недопустимым. Никаких постановлений и решений судов о противоправности моих действий не имеется. 28.11.2017 в банк направлена жалоба и требование незамедлительно возобновить обслуживание в соответствии с п. 2.19 Условий, так как предоставлены все необходимые документы. Дополнительно никаких документов банком не запрошено. Одновременно с подачей жалобы в банк, направлено обращение в ЦБ РФ, о незаконном бездействии банка после предоставления всех необходимых документов.

До настоящего времени (29.11.2017) банк молчит. Карты и доступ к системе Raiffeisen-Online заблокированы. Своими денежными средствами в соответствии с Условиями банка пользоваться не могу. Судя по отзывам в сети, в том числе на данном сайте и сайте www.bankir.ru это не первые подобные действия со стороны АО «РайффайзенБанк».

Руководство банка! Может стоит пересмотреть политику отношения банка к клиентам с учетом последних рекомендаций ЦБ РФ и здравого смысла? Почему банк сначала не запрашивает документы, а уже потом, в случае не предоставления документов блокирует счета, а делает с точностью наоборот? При первом же требованию мною были бы предоставлены все необходимые документы и пояснения, однако Вы сначала все заблокировали, а уже потом устно запросили документы и пояснения! Полагаю, что такие действия некорректны с Вашей стороны! Когда разблокируют мои счет, карты и доступ к Raiffeisen-Online?

Если банковская карта Райффайзенбанка была утеряна, забыта в банкомате или терминале, она может легко попасть в руки злоумышленников. Подобрав пароль, они снимут ваши деньги или проведут другие сомнительные финансовые операции. Чтоб этого не произошло, непременно нужно быстро заблокировать свою карту Райффайзенбанка по телефону или через личный кабинет в интернете. Несанкционированный доступ к счету ограничивается в течение нескольких минут после обращения клиента, снять деньги будет нельзя, даже зная ПИН-код.

Инструкция по блокировке карты Райффайзенбанка

Для многих людей до сих оптимальным вариантом, позволяющим заблокировать потерянную или украденную карточку Райффайзенбанка, является обращение в банк. Для этого потребуется найти ближайшее отделение и написать письменное заявление. Не именные карты, то есть те, на которых не указывается имя и фамилия владельца, сразу же перевыпускаются. Сложнее дело обстоит с именными - для перевыпуска в среднем требуется 10 дней. Но даже если карточка простая, некоторое время занимает путь в отделение банка, ожидание специалиста в очереди, написание заявления об утере и отправка запроса на восстановление счета. Понятно, что за это время кто-то может найти карту и воспользоваться ей. Исключает риски мгновенная блокировка, осуществляемая сразу после того, как вы обнаружили пропажу. Райффайзенбанк разработал несколько способов блокировки, для использования которых необходим мобильный телефон или же доступ в интернет-банкинг, где производились финансовые операции.

Как заблокировать по телефону

Недавно Райффайзен ввел услугу, позволяющую блокировать карту посредством СМС-сообщений. Необходимо иметь доступ к привязанному номеру мобильного, а также знать последние четыре цифры пластика. Не раздумывая долго о том, что делать, если потерял карту, набирайте с телефона:

• слово БЛОК;
• через пробел ХХХХ - последние числа номера.

Сообщение отправляется на номер 7722.

Блокировка происходит мгновенно. Здесь есть один нюанс - обязательное использование телефона, который привязан к карте Райффайзенбанка . А доступа к нему может не быть, если, например, карту не потеряли, а ее владельца ограбили, вместе с тем забрав и другие ценные вещи.

Если доступа к сотовому нет, свяжитесь с менеджерами по номеру горячей линии. Сделать это можно с любого мобильного или городского телефона. Обратите внимание, что телефоны для:

• москвичей - 8 800 700 91 00;
• жителей других городов – 8 800 700 17 17 или 8 800 700 88 55.

Заблокировать карту Райффайзенбанка по телефону таким способом максимально быстро не получится. Сначала вы попадаете в голосовое меню, следуя подсказкам и нажимая цифры, а после вас перенаправят к специалисту. Обычно процесс занимает от 3 до 5 минут, если имеются свободные линии операторов.

Банк имеет право закрывать карту только после подтверждения личности владельца. Назовите свои паспортные данные и причину блокировки. Может потребоваться информация о последних поступивших или отправленных платежах, номере и тому подобном. Служба поддержки Райффайзенбанка работает в круглосуточном режиме.

Блокировка через Личный кабинет

Заблокировать карту через личный кабинет могут только владельцы интернет-банкинга.

Войдите под своим логином и паролем в приложение raiffeisen , найдите пункт «Частные лица», далее «Банковские карты». Для того чтобы закрыть свою карту через интернет, понадобится указать:

• пункт «Блокировка»;
• причину блокировки (украдена или потеряна);
• фамилию, имя и отчество владельца;
• дату рождения;
• номер мобильного;
• номер карточки;
• дополнительную информацию;
• проверочный код.

После этого необходимо сверить указанные данные и согласиться с условиями обработки личной информации.

ВАЖНО! Рассмотрение заявки занимает обычно не больше 10 минут. После подтверждения карта блокируется, входить в интернет-банкинг под тем же логином и паролем будет невозможно.

Как снова разблокировать карту

Разблокировать свою карту Райффайзенбанка возможно только в том случае, если она была потеряна, а не украдена. Этот пункт указывается во время заполнения заявки на блокировку. Подобные меры необходимы для того, чтоб обеспечить максимальную безопасность пользователей.

Так как вход в интернет-банкинг не осуществляется после обработки заявки оператором, заняться восстановлением с него никак нельзя. Сделать активным пластик можно только в отделении финансовой организации или информационном центре. При этом предоставляется написанное от руки заявление и паспорт. Такая же процедура актуальна, если владелец карты случайно ввел неверно три раза пароль, и банкомат (терминал) забрал платежный инструмент.

В некоторых случаях владелец карты сам блокирует ее, когда она не украдена и не потеряна. Вопрос разблокировки рассматривается в каждом случае индивидуально, все зависит от причины блокировки. Если личность владельца подтверждена, причина ясна, то после одобрения специалистами банка карточка вновь заработает, станет доступен весь функционал.

Блокировка, которая произошла по решению финансовой организации, например, если человек находился под следствием, касающимся махинаций с деньгами, может быть отменена только по решению суда. Банк не имеет права снимать ограничение, пока не поступит соответствующее распоряжение.

Разблокировка банковской карты - довольно длительный процесс, шансы на успешный результат не всегда велики. Даже если владелец карты не делал ничего противозаконного, например, просто забыл карточку дома, но подумал, что ее украли, и сразу же сообщил об этом факте сотрудникам банка по горячей линии, ее вряд ли согласятся разблокировать. Гораздо проще перевыпустить пластик. Когда карточка не именная, то это займет около 10 минут, потребуется предоставить только свой паспорт. Оформление именных нструментов длится несколько дольше.

Порядок закрытия карты

Принести пластик можно в любое отделение банка в своем городе. Не обязательно, чтобы филиал Райффайзенбанка совпадал с тем местом, где карта оформлялась. Однако сдача пластика не означает, что счет будет заблокирован.

Закрыть карту и вместе с ней свою кредитную линию в финансовой организации - достаточно длительный процесс. Сотрудники банка сначала должны проверить личность держателя пластика, а после движение средств на его счету. Если карта кредитная и ей активно пользовались, процесс может занять несколько недель.

Заблокировать карту Райффайзенбанка клиенты могут различными способами. Самый простой метод - это отправка СМС, но в таком случае обязателен доступ к сотовому телефону, к которому привязана карта. Другие способы (по номеру телефона, в интернет-банкинге) также эффективны, но потребуется больше времени.

В случае утраты или утери любой банковской карточки владелец в первую очередь должен заблокировать карту. Райффайзен обеспечивает клиентам несколько доступных способов, которые следует использовать при необходимости.

Важность блокировки карты при утере

Как заблокировать карту Райффайзен при утере или краже?

Существует несколько доступных способов, которые позволяют моментально установить блокировку и предотвратить несанкционированное использование банковской карточки. Стоит учесть, что после того, как карта будет заблокирована, снять блокировку будет невозможно. Необходимо будет обратиться непосредственно в банк для перевыпуска карточки.

Рекомендации МВД РФ отдел «К». Для владельцев пластиковых карт (слайд 1)
Рекомендации МВД РФ отдел «К». Для владельцев пластиковых карт (Слайд 2)

Блокировка по СМС - самый простой способ

Отправить короткое сообщение следующего содержания: БЛОК ХХХХ (ХХХХ – последние 4 цифры Вашей карточки) на короткий номер 7722 . Напоминаем, что вариант блокировки по СМС доступно только тем, у кого активирована услуга СМС-банк.

Как заблокировать пластик по телефону или онлайн

Для того, чтобы установить на утраченную банковскую карточку блокировку не обязательно лично посещать банк. Заблокировать карту Райффайзен по телефону или онлайн через Интернет-банк также надежно, как и при личном обращении. Итак, как только владелец обнаружил пропажу, необходимо заблокировать пластик как можно быстрее.

Заблокируйте карту Райффайзен при утере или краже онлайн, заполнив форму на сайте, или используя Интернет-банк

Сделать это можно следующими способами:

• Посетить отделение (там владелец оформляет заявление на блокировку и перевыпуск карточки);
• Связаться с сотрудниками по телефону: позвонить в Информационный центр 8 800 700 91 00 ;
• Заблокировать карту Райффайзен онлайн: в Интернете это можно сделать двумя способами. Можно войти в личный кабинет и установить блок там или на официальном сайте банка заполнить специальную форму заявки, которая специально разработана для этой цели.

Блокировка утерянной карты на сайте Райффайзен. Адрес страницы - на скриншоте.

Заключение

Если владелец по какой-либо причине утратил карту банка, то следует немедленно приостановить ее действие путем блокировки. При утере или краже заблокировать карту Райффайзен можно как в отделении, так и дистанционно (по телефону или онлайн).

Прежде чем ответить на вопрос «Как разблокировать карту?», нужно оглянуться назад и узнать, по какой причине платежное средство было заблокировано. Этот факт имеет значение.

Кредитная карта может быть заблокирована по следующим причинам:

• Истек срок ее действия ;
• Вы трижды ошиблись при вводе ПИН-кода в банкомате;
• Вы сами заблокировали карту;
• Действие платежного инструмента приостановлено банком.

Не так уж много вариантов. Рассмотрим каждый из них.

Карта заблокирована из-за истекшего срока действия

Пожалуй, самая простая ситуация. Кстати, подобная неприятность не застанет вас врасплох, если вы подключены к услугам sms-информирования и интернет-банкинга . В этом случае вы своевременно будете предупреждены о скором окончании срока карты и сможете инициировать продление «пластика».

Если же вы не знаете о том, что срок действия карты закончился, то банкомат либо заберет ее у вас, либо напишет на экране «Срок действия карты истек. Обратитесь в банк». Собственно, это вам и нужно сделать. Сейчас многие банки перевыпускают карты автоматически (особенно кредитные), поэтому с получением нового платежного средства проблем не возникнет.

Естественно, в большинстве случаев придется оплатить комиссию за перевыпуск и обслуживание на новый срок.

Блокировка карты по причине неверного ввода ПИН-кода

Если вы 3 раза (иногда больше) ошибаетесь в коде, стоя у банкомата, то аппарат изымает «пластик», который автоматически блокируется. В банкоматах некоторых учреждений этого не происходит - карта остается у вас на руках, а аппарат просто ставит вас в известность, что платежное средство заблокировано.

В большинстве банков подобная блокировка снимается автоматически через сутки либо после 24:00 в день изъятия и без взимания комиссии.

А вот клиент ОТП Банка операцию разблокировки карты в случае введения неверного кода также осуществляет бесплатно, но для этого необходимо либо подойти в отделение банка и подать заявление, либо позвонить в клиентскую службу поддержки.

Карта заблокирована по инициативе клиента

В такой ситуации решающее значение имеет причина, по которой вы заблокировали карту. Если вы сделали это по личным мотивам (и банку их не озвучили) - это одно дело, если из-за утери или кражи «пластика» - другое. В первом случае разблокировать платежное средство разрешают почти все кредитные учреждения, во втором - единицы.

Например, клиент Райффайзенбанка , заблокировавший карту по причине утери, может «кредитку» не искать, т.к. разблокировать ее просто нельзя. Банк автоматически перевыпускает пластиковую карту. Получив новый «пластик», вам придется звонить в службу поддержки, чтобы его еще и разблокировать.

Похожие порядки у Балтийского Банка и Банка Хоум Кредит . Если карту у вас украли и вы ее заблокировали, то обратный процесс невозможен. Только в данном случае карта не перевыпускается автоматически - нужно обязательно подойти в отделение. Однако вы можете карту разблокировать, если делали блокировки по личным, так сказать, причинам (не кража и утеря). Вновь вам следует идти в банк и писать заявление. Комиссия за разблокировку карты для клиентов Банка Хоум Кредит не взимается. Балтийский Банк за возобновление операций, которые были приостановлены в связи с утратой ПИН-кода, взимает 100 руб.

Банк ВТБ24 также не взимает плату за разблокировку «пластика». Но учреждение не производит такую операцию по телефону - необходимо личное присутствие клиента. Однако только в том случае, если вы заблокировали карту посредством звонка. Если же вы подтвердили сей факт написанным заявлением, а потом обнаружили пропажу, то ничего не поделаешь - механизм запущен, разблокированию такая карта не подлежит. То же самое и у Сбербанка.

Карта заблокирована банком

Здесь мы опять имеем несколько вариантов. Во-первых , финансовое учреждение может приостановить действие счета по подозрению в мошеннических операциях. Например, если вы в течение короткого промежутка времени сняли несколько раз деньги в разных банкоматах. Вам нужно позвонить в банк и подтвердить, что транзакции совершали вы. И карту разблокируют.

Во-вторых , все действия по карте могут быть приостановлены вследствие невыполнения вами кредитных обязательств. Говоря проще - вы просрочили платеж . При таких обстоятельствах вам необходимо для разблокировки карты (что логично) уплатить долг. В этом случае ВТБ24 , к примеру, снимет запрет на совершение операций уже на следующий день после поступления средств. А вот Балтийский Банк требует не только выполнения обязательств, но и личной явки клиента в отделение, где он заполняет заявление на восстановление кредитного лимита.

Помимо этого, вам придется заплатить штраф за пропуск обязательного платежа. Другие учреждения (например, Сбербанк ) при просрочке не штрафуют, а увеличивают процентную ставку. Имейте в виду, что банк вправе вообще отказать вам в разблокировке карты и потребовать полного погашения кредита.

Прежде чем разблокировать карту, помните, что безопасность ваших средств в ваших руках. Если вы забыли карту в магазине или просто кто-то нашел ее на улице и вернул в банк (бывает и такое), то разблокировать карту и не платить деньги за ее перевыпуск - это, конечно, соблазн. Но лучше наступить ему на горло. Карта побывала в чужих руках, поэтому лучше перестраховаться и заказать новую!

P.S. О том, как заблокировать карту конкретного банка, читайте .