Одной из наиболее популярных разновидностей потребительских кредитных программ является кредит на неотложные нужды в Сбербанке, не требующий подтверждения целевого расходования средств. Такие займы еще называют кредитами наличными, ведь заемщик может снять деньги и потратить их по своему усмотрению. При выдаче целевых кредитов, в том числе ипотеки и автокредитах, средства банк направляет сразу на оплату того товара или услуги, которую хочет получить заемщик. Еще одним преимуществом таких программ на неотложные нужды заключается в том, что предоставляется он обычно без обеспечения и более доступен в оформлении.

Основные требования

Стандартные для многих банков требования к потенциальным заемщикам применяет и Сбербанк – он готов предоставить заемные средства лишь гражданину России, который проживает и работает на территории страны.

– Возрастной ценз в Сбербанке дает возможность получить кредит на неотложные нужды даже пенсионерам, ведь заемщиком можно стать в возрасте от 21 до 65 лет.

– Важно не только документально подтвердить факт трудоустройство, но и проработать у текущего работодателя не менее полугода, а общий трудовой стаж должен составлять более 1 года.

– Размер официального постоянного дохода должен превышать все расходы заемщика с учетом запрашиваемых обязательств, как минимум вдвое, при этом на каждого неработающего члена семьи должна приходиться сумма не ниже прожиточного минимума.

Условия предоставления

Кредит на неотложные нужды в Сбербанке в 2013 году предоставляется под:

– 17-25,5% годовых – без обеспечения;

– 16,5-24,5% годовых – с поручительством;

– 13,5-14,5% годовых – под залог недвижимости.

На окончательный размер процентной ставки оказывает влияние не только наличие дополнительных гарантий возврата, но и следующие данные:

– Получение заработной платы или пенсии на счет, открытый в Сбербанке;

– Трудоустройство в компании, прошедшей аккредитацию в Сбербанке;

– Срок кредитования;

– Валюта займа

Сбербанк выдает необеспеченные кредиты наличными на срок от трех месяцев до пяти лет, при привлечении поручителя срок не изменяется, а при залоге – увеличивается до 7 лет. Если у заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, только временная регистрация по месту пребывания, то срок заимствования не может превышать срок ее действия

Сумма, которую можно получить в кредит на неотложные нужды в Сбербанке достигает 1,5 млн. рублей, с поручителем можно рассчитывать уже на 3 млн. рублей, а в кредит с залогом выдается до 10 млн. рублей. Но предельная величина займа зависит только от подтвержденной платежеспособности заявителя. Зарплатным клиентам не понадобится представлять дополнительные документы, а вот те потенциальные заемщики, кто не являются действующими клиентами Сбербанка, обязаны предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. Минимальная величина такого займа – не меньше 15 тысяч рублей, меньшую сумму просто невыгодно предоставлять с такой объемной бюрократической процедурой оформления.

Оптимально возможный размер займа и срок кредитования можно рассчитать самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора, который представлен на официальном сайте Сбербанка. По результатам расчетов можно предварительно узнать переплату и величину обязательных ежемесячных платежей.

Исход из вышеизложенного легко вычислить,какие документы потребуются при оформлении кредита наличными без обеспечения, к ним относятся:

– Заявка на получение кредита;

– Паспорт гражданина РФ;

– Справка о доходах;

– Копия трудовой книжки.

Для зарплатных клиентов – только паспорт. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справку из ПФР о среднем размере выплат. Заявку действующие клиенты могут подать и через систему .
Не так давно Сбербанк ввел новое условие предоставления кредита наличными – одобренную сумму нельзя получить в кассе наличными, она будет перечислена:

– На имеющуюся банковскую карту, эмитентом которой является Сбербанк;

– На вклад, открытый в Сбербанке, условия которого позволяют осуществлять расходные операции по счету;

– На вновь оформляемую карту Моментум.

Если сравнить условия предоставления кредита на неотложные нужды в Сбербанке и других российских банках, то становится понятно, насколько выгодно его предложение. Так, кредит без обеспечения в других финансовых учреждениях выдается на таких условиях:

– Альфа-Банк – до 580 тысяч рублей на срок до 3 лет под 14% годовых и более;

– Банк Москвы – до 100 тысяч рублей под 25% годовых на два года;

– Московский областной банк – до 3 млн. рублей под 22-26% годовых на 3 года.

Есть, конечно, и другие предложения, на первый взгляд с более выгодными условиями – на большую сумму и на продолжительный срок, да и с минимальной процентной ставкой, но получить их также могут лишь зарплатные клиенты соответствующего банка-кредитора. К тому же, не стоит сбрасывать со счетов тот факт, что Сбербанк не взимает дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание займа, чем нередко пользуются остальные банки, увеличивая тем самым переплату за использование заемных средств.

Если вы готовы тратить время на сбор всех необходимых документов, а главное – дожидаться решения банка в течение нескольких дней или даже недель, для того, чтобы сэкономить, тогда кредит наличными в Сбербанке вам подходит. Но если вы цените свое время и не являетесь его зарплатным клиентом – высока вероятность отказа или затягивания сроков, поэтому лучше отказаться от такого предложения.

Что такое автокредит, ипотечный или образовательный кредит, ясно уже из названия. А вот что такое кредит «на неотложные нужды»? Все очень просто: так называют кредит, выдаваемый заемщику на некие неопределенные цели - например, человеку нужна большая сумма на крупные покупки, празднование семейного торжества, дорогостоящее лечение, ремонт жилья и т.п. Часто собственных денег не хватает на подобную статью расходов, а нужны они срочно. Вот почему для нецелевого кредита, решение о котором принимается за несколько дней, часто используется название «потребительский кредит на неотложные нужды».

В этой статье мы рассмотрим, какие требования к заемщику по этому кредиту предъявляют банки, и каковы условия получения такого займа, а также рассмотрим типичные примеры потребительских кредитов, предоставляемых ведущими банками РФ.

На что заемщику обратить внимание?

Поскольку потребительское кредитование «на неотложные нужды» - это выдача некой денежной суммы на неопределенные цели, заемщик не обязан представлять банку отчет об использовании заемных денежных средств. Как следствие, несмотря на достаточно высокий процент по таким кредитам, они пользуются большой популярностью.

Многие банки, сделавшие ставку именно на потребительское кредитование, предлагают целый ряд программ для той или иной группы заемщиков. Поэтому, если вам необходимо взять кредит на неотложные нужды, рекомендуем не спешить, а внимательно изучить предложения разных банков и выбрать максимально подходящее для вас - в первую очередь. в части процентной ставки и требований к заемщикам (и представляемым документам).

Чтобы упростить себе выбор, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте наиболее симпатичного вам банка или на специализированных интернет-порталах. При этом обращайте внимание на спецпредложения по потребительским кредитам. А если вы получаете зарплату через какой-то банк, рассмотрите в первую очередь его потребительские кредиты: для вас как зарплатного клиента ставка будет ниже стандартной.

Если такой кредит вам нужен на конкретную цель, сначала попробуйте подыскать подходящий целевой потребительский кредит (например, образовательный, на лечение и т.п.). Проценты по ним, как правило, заметно ниже, чем по кредиту на неотложные нужды.

Требования к заемщику

Поскольку потребительское кредитование «на неотложные нужды» - это выдача денег на неопределенные цели, заемщик не обязан представлять банку отчет об использовании заемных средств. А вот остальные требования остаются в силе.

Так, потенциальный заемщик, подавший заявку на «неотложный » , до лжен быть:
- гражданином России (сейчас ни один отечественный банк не выдает кредитов негражданам РФ);
- зарегистрирован по месту нахождения отделения банка, в которое подается заявка на кредит (некоторые банки, впрочем, готовы закрыть глаза на отсутствие такой регистрации - среди них Юникредит, Петрокоммерц, Сберкред, Агропромбанк и т.д.);
- наемным работником со стажем не менее 6 месяцев на текущем месте, или индивидуальным предпринимателем, или пенсионером (существуют и иные категории, для которых имеются спецпредложения);
- на момент подачи заявки - не моложе 18 лет (но чаще всего - не моложе 21 или даже 25 лет), а на момент погашения кредита - не старше 75 (но как правило, 65 лет; в редких случаях - не старше 80).

Типичные условия по кредиту

Подтверждение дохода от человека, желающего взять такой кредит, может и не потребоваться (в этом случае процентная ставка возрастает). Существуют займы на неотложные нужды с обеспечением, то есть от заемщика требуется привести поручителя или предоставить залог. Подобные «неудобства» банк компенсирует более гуманной ставкой по кредитам: при предоставлении обеспечении она снижается на 2-5 процентных пунктов.

Случается, в анкетах банки просят потенциального заемщика указать, на какие именно цели запрашивается займ (ремонт квартиры, возврат долгов, покупка дорогостоящего товара и проч.). Этот пункт чаще всего не помечен как обязательный, но если его заполнить, банк, скорее всего, оценит вашу откровенность, и ваши шансы получить кредит возрастут.

Для оформления «классического» кредита на неотложные нужды заемщику (а также его поручителю, если он необходим) надо представить в отделение банка-кредитора:
- общегражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- иной документ, подтверждающий личность;
- анкета-заявление (многие банки предлагают заполнить ее прямо на сайте);
- копия трудовой книжки,‭ ‬заверенная в отделе кадров или у нотариуса‭;
- иногда - ‬справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей также ИНН и свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции).

От пенсионеров и зарплатных клиентов кредитующего банка представление последних двух документов не требуется.

После подачи документов в банк вам придется подождать принятия решения о выдаче кредита. На него банку требуются от 15 минут (экспресс-кредит на малую сумму) до нескольких рабочих дней (заём на крупную сумму с обеспечением).

А теперь рассмотрим предложения ведущих банков России по кредитам на неотложные нужды.

ВТБ24

Этот банк предлагает два таких кредита - «Наличными с оформлением заявки в офисе банка» (до 1 млн руб. под 21-26%) и «Наличными с оформлением онлайн-заявки» (до 500 тыс. под 20-25% годовых).

В обоих случаях:
- нижняя граница ставки действует для особых категорий заемщиков (зарплатные клиенты ВТБ 24 и т.д.);
- от заемщика требуется наличие «хорошей» кредитной истории и подтверждение дохода;
- не требуется обеспечения.

Максимальный срок пользования заемными деньгами (могут быть выданы наличными или на счет в ВТБ24) - 7 лет. Заявка на кредит рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Сбербанк России

Если не учитывать два образовательных кредита, а подыскивать именно кредит Сбербанка на неотложные нужды, выбирать можно из трех кредитных продуктов: «Потребительский без обеспечения», «Потребительский под залог недвижимости» и «Потребительский под поручительство». Нетрудно догадаться, что самая высокая ставка (19,5%) при минимальном кредитном лимите (до 1,5 млн руб.) по первому из них - он выдается на карточный счет (заемщик получает кредитную карту).

Под залог недвижимости (которую по условиям кредита необходимо застраховат ь) го тов выдать до 10 млн руб. на срок до 84 месяцев под 14,25% годовых, тогда как заемщик с поручителем может рассчитывать максимум на 3 млн под 18,5%. Этот кредит, как и кредит без обеспечения, выдается на 24 месяца максимум. Заявка рассматривается 10 дней по кредиту под залог недвижимости и всего 2 дня - по двум остальным кредитам. Все эти займы выдаются только в безналичной форме - на счет заемщика в Сбербанке.

Россельхозбанк

У этого банка с госучастием огромное количество потребительских кредитов - 16 (включая кредит на рефинансирование). Из них, впрочем, всего 5 нецелевых: два пенсионных (с обеспечением и без), «Нецелевой под залог недвижимости», «Потребительский нецелевой» (требуется обеспечение, максимальная сумма - 1 млн руб.) и «Потребительский без обеспечения» (до 750 тыс. руб.). Ставки по ним начинаются от 15% годовых.

Среди кредитов, которые выдает Россельхозбанк на неотложные нужды, самым «дорогим» ожидаемо оказывается «Потребительский без обеспечения» (22%). Зато заявка по нему рассматривается не 7 дней, как по прочим займам, а всего 3 дня (плюс, в отличие от остальных кредитов, не требуется страхования). Максимальный срок пользования этим кредитным продуктом - 3 года (остальными - до 5 лет). Пенсионеры могут полудить от Россельхоза максимум 100 тыс. руб. под 15%; под залог недвижимости этот банк даст до 10 млн. до 15,5%.

Росбанк

Этот банк предлагает «Просто деньги» (до 200 тыс. руб. на срок до 24 месяцев) и «Большие деньги» (до 3 млн. руб. на срок до 36 месяцев). Оба кредита представлены в двух версиях: с личным страхованием и без такового (во втором случае ставка выше на 2 процентных пункта), причем получить их можно наличными. «Просто деньги» можно получить под 20,4-22,4% годовых, а «Большие деньги» - под 18,4-20,4% с представлением обеспечения. Если заемщик работает на текущем месте более 2 лет, он может пользоваться «Большими деньгами» и дольше 36 месяцев. Подтверждение дохода потребуется в любом случае, однако заемщиком может быть и пенсионер.

Хоум Кредит

Получить в Сбербанке кредит на неотложные нужды могут все резиденты РФ на привлекательных условиях, если соответствуют жестким требованиям данного банка. Прежде чем обращаться в данное финансовое учреждение, стоит ознакомиться с имеющимися программами и условиями для заемщиков.

Выгодные стороны кредитования в Сбербанке

В настоящее время россиянам предлагаются кредиты на разных условиях в многочисленных финансовых организациях. Однако ПАО Сбербанк России вызывает у потенциальных заемщиков больше доверия и предлагает выгодные программы для бизнеса и частных лиц. Также стоит отметить, что финансовое учреждение является государственным и имеет безупречную репутацию.

Потенциальный клиент может получить деньги наличными или на карту Credit Momentum с платежной системой Visa/MasterCard.

Данная финансовая организация предоставляет займы на неотложные нужды клиента в размере до 1,5 миллионов рублей. Никакие комиссии за открытие счета и оформление займа ПАО Сбербанк России не взимает.

Многие россияне получает заработную плату на карты данного банка, а значит, могут претендовать на быстрое рассмотрение заявки и более выгодную процентную ставку. Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предоставлять полный пакет документов в Сбербанк, достаточно паспорта. Еще одним преимуществом является то, что обратиться можно абсолютно в любое отделение финансового учреждения, независимо от постоянной регистрации заявителя.

Кредит на неотложные нужды

Это привычные кредит наличными, который так удобно получить, запланировав большую покупку или путешествие к морю. Кредитные предложения данной категории отличаются минимальными требованиями к заемщикам и максимально короткими сроками рассмотрения поданной заявки.

Условия выдачи

В данном финансовом учреждении можно получить заем на неотложные нужды клиента при соответствии требованиям банка к потенциальным заемщикам.

Максимально быстро рассматриваются заявки от клиентов банка, которые:

• Имеют зарплатную карту эмитента;
• Открыли вклад в Сбербанке;
• Получают пенсию через Сбербанк России.

Оформить заем можно на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер переплаты рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов, например:

• Действующих акций;
• Наличия у клиента зарплатной карты;
• Срока действия кредитного договора;
• Суммы займа и прочего.

ПАО Сбербанк России может предоставить кредит в размере от 15 тысяч, но не более 1,5 миллионов рублей. Конкретная сумма также зависит от параметров клиента, прежде всего от его платежеспособности. Валюта займа строго отечественная.

Чтобы получить в данном финансовом учреждении, обязательно нужно иметь постоянную работу, трудовой стаж и безупречную кредитную историю.

Процентная ставка

Одним из самых важных моментов при оформлении кредита является размер переплаты за использование заемных средств.

Размер процентной ставки по кредиту на неотложные нужды клиента в Сбербанке варьируется от 14,9-22,9 % годовых.

Как правило банк устанавливает некий промежуток процентных пунктов, в пределах которого допустимы изменения для каждого отдельного клиента. Ставка будет зависеть, безусловно, от того, насколько будущий заемщик попадает под определение благонадежного и финансово независимого. Поручители, обеспечение и дополнительный доход играют немаловажную роль в том, какая процентная ставка будет назначена именно в вашем случае.

При рассмотрении заявки от потенциального заемщика банк индивидуально рассчитывает ставку опираясь на предоставленные данные, наличие страховки, платежеспособность, срок и сумму кредита.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредит в данном финансовом учреждении, необходимо ответствовать строгим критериям банка:

• Возраст 21-65 лет;
• Положительная КИ;
• Стаж от 6 месяцев непрерывного и от 1 года за последние 5 лет;
• Соответствующий доход (для каждого региона параметр отличается);
• Отсутствие кредитов в других банках;
• Отсутствие иждивенцев.

Действующие кредиты в других банках на момент подачи заявки могут существенно снизить кредитный лимит по вновь оформляемому займу на неотложные нужды.

Однако уровень вашего дохода также будет влиять на принятие данного решения. Специалисты по кредитованию просчитают, сколько вы в состоянии потратить денег на выплату кредитов, чтобы удовлетворять основные потребности.

Оформление ссуды

Оформить большинство кредитов в Сбербанке, как и кредит на неотложные нужды, можно двумя способами. Лично подать заполненную анкету и требуемые документы специалисту по кредитным вопросам или заполнить электронную форму обращения за кредитными средствами через интернет-сервисы.

Доступные способы

Современные финансовые организации из-за большой конкуренции стараются создать для клиентов максимально удобные условия получения услуг и продуктов. Для оформления кредита в Сбербанке нужно составить соответствующее заявление, представить необходимые документы, и обратиться со всеми бумагами к сотруднику банка. Обращение рассматривается в течение двух рабочих дней.

Зарплатные клиенты банка и все держатели пластиковых карт эмитента могут отправить заявку онлайн через интернет-банк. В этом случае заявку рассмотрят быстрее. Для этого нужно:

1. Зайти в раздел меню Кредиты.
2. Нажать кнопку Взять кредит в Сбербанке.
3. Выбрать программу кредитования.
4. Ввести основные параметры (желаемую сумму, срок).
5. После этого система выдаст вам актуальную процентную ставку.
6. Если переплата устраивает, то нужно заполнить заявление до конца, следуя подсказкам системы.

В анкете заемщика указывают номер зарплатной карты Сбербанка, если она есть, личные данные, электронную почту, сведения о работе (если вы не зарплатный клиент) и о членах семьи. После заполнения заявки нужно подтвердить достоверность предоставленной информации и нажать кнопку Отправить.

ПАО Сбербанк России не сотрудничает со сторонними ресурсами, где принимаются и массово рассылаются заявки на кредиты, поэтому использовать для этой цели можно только официальный сервис ДБО клиентов.

Запрашиваемые документы

Кроме заявления на предоставления кредита, потенциальный клиент должен представить пакет документов, в который входит:

• Паспорт с регистрацией (постоянной или временной);
• Документ с места работы;
• СНИЛС или ИНН;
• Справка 2 НДФЛ/по форме банка.

Предоставить требуемые документы важно, чтобы убедить банк в своей благонадежности. Однако просчитать еще раз свои собственные возможности куда важнее.

Важно знать, что при привлечении поручителей, их доход и материальное положение должны быть подтверждены аналогичными документами, предоставленными заемщиком. Если оформляется кредитный договор на безработного гражданина (например, студента), то подтвердить свой доход соответствующими документами должны все лица, представляющие интересы заемщика.

Получение и обслуживание неотложного займа в Сбербанке

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку, нужно заполнить основные параметры будущей сделки: сумму, срок и прочее. Стоит отметить, что после рассмотрения заявки ставка и ежемесячный взнос могут немного отличаться, так как условия каждому заемщику предлагаются индивидуальные.

При положительном решении банка клиент может получить заем в отделении финансовой организации, где подавал заявку (или которое выбрал при оформлении электронной заявки) в течение 30 дней.

Деньги клиент получает одной суммой на банковский счет или карту эмитента. Вместе с договором заемщик получает график платежей, в соответствии с которым в дальнейшем будет расплачиваться с задолженностью. При желании кредит можно досрочно погасить, как частично, так и полностью. Для этого заемщик должен подать соответствующее заявление в банк.

Заключение

Получить в Сбербанке кредит на неотложные нужды могут все граждане РФ в возрасте 21-65 лет при наличии постоянного места работы и хорошей кредитной истории. Финансовое учреждение все заявки рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому параметры сделки зависят от многих факторов. Самые выгодные условия кредитования доступны зарплатным клиентам ПАО Сбербанк России.

Каждый из нас хоть раз в жизни задумывался о потребительском кредитовании, ведь порой средства нужны на неотложные нужды, причем срочно. Для потенциальных заемщиков банки предлагают программу потребительского кредитования, согласно условиям которой заемщик не должен подтверждать целевое использование денежных средств. Но перед заемщиком стоит основная задача, в какой банк обратиться, ведь условия кредитования в каждом банке могут значительно различаться между собой. Поэтому рассмотрим, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, список банков которые предлагают самый низкий годовой процент по нецелевым потребительским займам.

Как выгодно взять потребительский кредит

Действительно, рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями, но перед потенциальным заемщиком стоит основная задача – это правильно выбрать банковское предложение. В первую очередь стоит учитывать, что выгодные кредиты могут взять только те заемщики, которые максимально соответствуют требованиям банка. То есть, они должны иметь стабильный ежемесячный доход, который можно подтвердить документально, и положительную кредитную историю. Это, конечно, далеко не все факторы, которые влияют на положительное решение, но, тем не менее, они являются ключевыми.

Если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то в первую очередь вы должны подготовить максимальный пакет документов. Кроме справки, подтверждающей доход нужно копию трудовой книжки и прочие личные документы, в частности, СНИЛС, водительское удостоверение и другие. Если вы имеете какую-либо собственность, то можете предоставить в банк правоустанавливающие документы, даже в том случае, если по потребительскому кредиту залог не требуется. Однако, наличие у вас недвижимости или автомобиля лишний раз подтвердит вашу финансовую состоятельность.

Наконец, если вы хотите получить выгодный кредит на потребительские нужды, то нужно учитывать тот факт, что процедура оформления будет достаточно длительной. Ведь, чем дольше банк проверяет документацию заемщика и оценивает его платежеспособность, тем более выгодные условия он готов ему предложить. Например, по экспресс-кредитованию получить денежные средства можно без справок, поручителей, буквально, за несколько часов, но за такой сервис придется заплатить высокую годовую процентную ставку, а, значит, такой потребительский кредит выгодным едва ли можно назвать.

Совет заемщикам! Если вы рассчитываете на максимально выгодные условия кредитования, то стоит максимально доказать кредитору свою финансовую состоятельность и платежеспособность документально.

Выбор банка

Первостепенная задача каждого заемщика выбрать в кредитно-финансовую организацию, где он желает взять потребительский кредит. Но в первую очередь, нужно ознакомиться с актуальными предложениями различных коммерческих банков, чтобы определить где самая низкая процентная ставка, и какие требования предъявляет банк к своим заемщикам. Ведь выгодные условия кредита будут доступны только тем клиентам, которые соответствуют всем требованиям банка и выполняют его условия. Итак, приведем несколько актуальных предложений действующих на текущий момент на рынке финансовых услуг.

Сбербанк России

Недаром Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских банков, ведь он обслуживает около 70% населения нашей страны, и здесь есть множество интересных и выгодных для клиентов предложений, в том числе и по потребительскому кредитованию. Если вы ищете лучший кредит на личные нужды, то обязательно рассмотрите вариант кредитования в Сбербанке России основные условия по кредитованию здесь следующие:

• годовой процент - от 12,5%;
• срок потребительского кредитования - до 5 лет;
• максимальная сумма кредита - до 3 млн рублей.

Далее, стоит особое внимание обратить на требования к заемщику и условия кредитования. В первую очередь, заемщик должен учитывать, что Сбербанк предъявляет повышенные требования для каждого своего клиента, ведь он имеет, на текущий момент, самую эффективную методику оценки платежеспособности клиента, эти меры необходимы для того, чтобы снизить риски невозврата заемных средств. Поэтому вы должны подать на рассмотрение заявление, приложив к нему максимальное количество документов. Банк принимает решение в течение 2 рабочих дней.

После того как вы заполнить анкету, вам нужно будет дождаться решения банка. Здесь нюанс заключается в том, что для каждого отдельного заемщика банк определяет годовой процент индивидуально, в зависимости от представленных им документов. То есть, к базовому значению предусмотрены некоторые надбавки, в том числе, для клиентов, которые не являются участниками зарплатного проекта и получателями пенсий. Годовая ставка повышается при отказе от личного страхования. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что максимально выгодные процентные ставки получают клиенты, которые готовы предоставить кредитору гарантию – это поручительство физических лиц или залог ликвидного имущества.

Обратите внимание, наилучшие условия сотрудничества в банк предлагает вкладчикам, постоянным клиентам, а также участникам зарплатного проекта. Кроме того, отказ от страхования личных рисков увеличивает годовой процент на несколько пунктов.

Почта банк

Данный банк привлекает внимание заемщиков за счет выгодных условий сотрудничества, в частности, здесь можно оформить потребительский кредит на самых лучших условиях. Рассмотрим их более подробно, в первую очередь, здесь базовый годовой процент начинается от 12,9% в год, сумма кредита до 1 млн рублей, срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Но при этом всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет внутреннюю политику, на основании которой принимает решение о выдаче кредита, и назначает индивидуальные условия сотрудничества.

У кредитования в Почта банке есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести то, что здесь минимальный возраст кредитополучателя всего 18 лет, второе преимущество в том, что здесь можно легко взять кредит на потребительские нужды без справок и поручителей. Анкету можно заполнить удалённо на сайте банка в интернете и получить ответ всего через одну минуту.

Теперь о недостатках, базовая процентная ставка доступна далеко не всем, ведь чтобы получить максимально выгодные условия сотрудничества, нужно выполнить определённые условия. В частности, отказ от страхования личных рисков увеличивает годовой процент. Другая особенность кредитования в том, что банк согласно условиям кредитования может пересчитать годовую процентную ставку в рамках программы «Гарантированная ставка». Как это работает? Клиент изначально выплачивает кредит по повышенному проценту, но если он своевременно вносит все платежи, то банк, по окончании срок действия договора, пересчитывают процентную ставку и возвращают разницу на Сберегательный счет клиента.

Обратить внимание, услуга «Гарантированная ставка» платная, она доступна только для заемщиков, чей кредитный договор заключён на срок более одного года, в том случае если заемщик задерживает платежи, то возврат излишне уплаченных процентов ему не осуществляется.

Россельхозбанк

Здесь минимальная годовая ставка по кредиту 10%. Правда, она доступна только для отдельных категорий населения, а именно работников бюджетной сферы, надежных клиентов и участников зарплатного проекта. Надежные клиенты – это лица, которые ранее оформляли потребительский кредит в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю. Для прочих клиентов ставка увеличивается до 13,5 – 18% год. Сроки кредитования колеблется от 1 до 7 лет, максимальная сумма кредита до 1,5 млн рублей, но для каждого заемщика она будет рассчитываться индивидуально.

Стать заемщиком Россельхозбанка могут граждане нашей страны в возрасте старше 23 лет, от них потребуется постоянная регистрация на территории России и документы, подтверждающие платежеспособность. В рамках данной программы обеспечение по кредиту не требуется, банк принимает решение по выдаче кредита в течение 3 рабочих дней.

Важно! В Россельхозбанке клиент имеет возможность выбрать систему распределения ежемесячных платежей: дифференцированную или аннуитетную.

Промсвязьбанк

В данном банке есть несколько вариантов нецелевого кредитования, но каждый из них рассчитан на определенную категорию населения. Например, зарплатные клиенты или работники бюджетной сферы могут получить здесь кредит со ставкой от 12,9% годовых, на общих условиях в Помсвязьбанке банке можно взять кредит «Открытый рынок» с годовой процентной ставкой от 14,9% в год, сумма займа может достигать 750000 рублей.

Согласно условиям кредитования обеспечение от клиента не потребуется. Однако, нужно подтвердить свою платежеспособность документами, справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Срок кредитования колеблется от 12 до 60 месяцев, кроме всего прочего, банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», в течение 2 месяцев заемщик может не платить проценты по займу.

ФК Открытие

Банк предлагает своим клиентам нецелевой займ с годовым процентом от 11,9%, рассчитывается стоимость кредита для каждого заявителя отдельно. Размер кредита может достигать до 2,5 млн рублей, сроки кредитования достигают 5 лет. Правда, данная процентная ставка действует далеко не для каждого клиента, ведь окончательные условия сотрудничества определяются банком индивидуально. Здесь максимальная годовая процентная ставка 20,9% в год. Кроме того, банк предлагает кредитному клиенту оформить пластиковую карту совершенно бесплатно.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, ведь здесь возраст клиента от 21 до 68 лет, трудовой стаж должен быть не менее одного года, минимальная оплата труда 25000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 15000 рублей для прочих регионов. Кстати, банк не выдает потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.

Кредит на неотложные нужды можно взять выгодно, если следовать нескольким простым советам:

• берите в долг ту сумму, в которой вы нуждаетесь, тогда вам будет проще вернуть долг банку и не испортить свою кредитную историю;
• вносить ежемесячные платежи заблаговременно, хотя бы за неделю до даты, указанной в графике;
• прежде чем подписать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь его условиями, пристальное внимание обратите не на годовую процентную ставку, а на полную стоимость кредита;
• хотите снизить процентную ставку, предоставьте банку дополнительную гарантию в виде залога и поручительства физических лиц;
• изучите рынок финансовых услуг, чтобы определить несколько банков, где самый низкий годовая процентная ставка;
• разошлите анкетные данные в несколько банков, чтобы была возможность выбрать наиболее выгодные для себя предложения;
• если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то целесообразнее оформить кредит именно здесь;
• если вы ранее имели опыт сотрудничества с банком, то стоит повторно обратиться именно туда, ведь для постоянных клиентов банки делают скидку на процентную ставку;
• не берите кредит в иностранной валюте, несмотря на то, что в долларах или евро процентная ставка на несколько пунктов ниже;
• не отказывайтесь от страхования личных рисков, ведь от этого напрямую зависит размер годового процента.

Обратите внимание, если банки предлагает вам жесткие условия кредитования, то, возможно, стоит проверить свою кредитную историю, потому что именно темные пятна в ней значительно ухудшают ваши возможности взять выгодный потребительский кредит.

На основании всего вышеизложенного, можно прийти к определенному выводу, что достаточно много выгодных предложений на рынке финансовых услуг по потребительскому кредитованию для физических лиц. Надеемся, что наша статья поможет вам понять, в каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды. Только стоит учитывать, что в любом случае банк увеличивает базовую процентную ставку для каждого своего клиента. Но вместе с тем, от вас напрямую будут зависеть условия сотрудничества, ведь всегда стоит помнить тот факт, что банк высокой годовой процентной ставкой оправдывает свои риски от выдачи кредитных средств.

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Для тех кому нужны средства на неотложные дела – банк предлагает кредит на любые цели

В Сбербанк условия кредита на любые цели (неотложные нужды) зависят от многих факторов. Прежде всего, это возраст, уровень занятости и общий стаж работы. Сумма, которую может получить клиент, зависит от его доходов (уровня заработной платы), дополнительных вариантов получения прибыли, среднемесячного дохода семьи. Повлиять на условия могут такие обстоятельства:

1. Наличие поручителя.
2. Наличие зарплатной карточки, оформленной в данном банке.
3. Перечисление пенсии на карту банка.
4. Предоставление недвижимости для залога.
5. Покупка страхового полиса на обеспечение своего здоровья.

Для оформления кредита в Сбербанке необходимо предоставить пакет документов

Не имея поручителя, рассчитывать более, чем 3 млн. рублей не стоит, в обратном же случае максимальный лимит составляет 5 млн. рублей. Минимальная сумма – 30 тыс. руб.. Если сумма нужна значительная, стоит побеспокоиться о залоге. В таких обстоятельствах предлагается до 10 млн. рублей, согласно стоимости жилья. Определить период для погашения своих обязательств можно самостоятельно, но не превышая при этом 5 лет.

Исходя из всех данных параметров, происходит расчет детального предложения для клиента. По величине процентов предложения могут различаться кардинально.

От чего зависит размер процентов при получении ссуды

Процентные ставки по потребительским займам

При выдаче в Сбербанке кредита на любые цели проценты может предполагать в таких диапазонах:

• 11,9 – 19,9% – для тех, кто получает зарплату или пенсию в данном банке;
• 12,9- 19,9%: для заемщиков на общих основаниях.

До 30 апреля 2018 года в банке действует акция – предоставление займов от 250 тыс. руб. по рекордно низкой ставке – 11,5%.

Зависит налагаемый процент от многих факторов. Главным при этом выступает срок погашения. Выбрав любой период в диапазоне 3-24 месяца, можно снизить ставку на 1%. Не секрет, что заемщик, который имеет счет в данном банке для получения выплат пенсии или заработной платы, получает более лояльные условия. Кроме снижения процентов, ему также предлагается упрощенный порядок согласования.

Перечень необходимой документации для рассмотрения кредитной заявки

Документы для оформления займа

Отличительными особенностями являются:

• Меньший срок рассмотрения заявки. Клиент может получить согласование в момент обращения.
• Небольшой пакет документов. Можно не предоставлять данные об объемах заработной платы и месте работы.
• Есть возможность воспользоваться индивидуальным предложением, которое разработано специально для конкретного клиента. Оно поступает по СМС, e-mail или иным способом, например, в банкомате.

Порядок оформления

Чтобы понимать, какой могут предложить потребительский кредит на любые цели в Сбербанке, калькулятор на сайте компании может значительно помочь. Клиенту достаточно заполнить все графы и получить конкретное предложение по сумме, процентам, ежемесячному платежу, сроку погашения и т.п. При этом очень удобен формат предоставления информации – специальная таблица с указанием выплат и долга по месяцам. Клиент понимает, какую сумму он переплачивает при оплате процентов.

Чтобы подобрать наиболее удобный вариант, достаточно указать нужные ему условия. Допустимо сделать более точный расчет, указав дополнительные доходы семьи и заработную плату своего супруга.

Как оформить ссуду на любые цели (неотложные нужды)

Процедура получения ссуды

• Сбор документации. Чем полнее предоставить пакет бумаг, тем быстрее произойдет согласование и тем лучшие условия можно получить.
• Подбор варианта кредитования. Выбор программы можно осуществить самому согласно информации на сайте или обратиться к консультанту банка.
• Заполнить анкету-заявление. Информация указывается согласно собранным справкам.
• Дождаться положительного ответа (порядка 2-х дней).
• Подписать договор, с указанием порядка и размера выплат и описывающий остальные обязательства.
• Получить наличные или сумму на счет.

О том, как получить кредит в Сбербанке на любые цели (неотложные нужды) подробнее смотрите в видео-обзоре.