Заемщик обязан своевременно и полностью погасить кредит. За невыполнение своих обязательств банк может подать в суд и конфисковать имущество должника. Многие банки также пользуются услугами коллекторских организаций.

В подобной ситуации необходимо помнить о том, что действия коллекторов не получили законодательное регулирование. Кроме того банк должен пройти определенную процедуру по признанию задолженности, чтобы начать процесс взыскания долга.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

А взыскать долг с должника в соответствии с действующим законодательством могут только судебные приставы на основании исполнительного листа, выданного судом. Соответственно процесс взыскания задолженности может занять полгода или более.

Если в течение данного промежутка времени должник осуществлял хотя бы незначительные выплаты, процесс взыскания долга может затянуться годами.

Суть вопроса

При оформлении кредита банк производит расчеты, которые определяют возможность заемщика вернуть сумму кредита. При осуществлении подобных расчетов в первую очередь учитывается заработок заемщика. Например, если заемщик получает в месяц 50 000 рублей , то он может вернуть кредит в размере 3 500 000 рублей через 9 лет .

Но часто возникают ситуации, когда заемщик теряет источник своего постоянного дохода, а найти работу не может в течение нескольких месяцев. Единственным личным имуществом является легковой автомобиль. В подобных случаях возникает вопрос о том, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита.

В нашей стране действует закон “О потребительском кредите”, который гласит, что если был оформлен кредит, сумма которого превышает 100 000 рублей , и если сумма ежемесячных выплат превышает половину заработной платы заемщика, то существует риск невыплаты кредита в срок.

Штрафы

При несвоевременном выполнении заемщиком своих кредитных обязательств банк может начислять на сумму кредита определенные штрафные санкции.

В частности:

• Банк имеет право взимать с заемщика штраф за невыплату суммы кредита в установленные сроки, а также за злостное нарушение условий договора в срок более 3 месяцев . Размер штрафов предусматривается в договоре кредитования.
• Банк осуществляет расчет пени исходя из сроков задержки платежей. Данная сумма может превышать сумму процентной ставки.
• Но за невыплату неустойки ее процент не повышается.

В соответствии с действующим законодательством рефинансирование 1 к 360 составляет 8,25% годовых, соответственно за каждый день просрочки будет начисляться штраф в размере 0,0229% .

Каждый банк самостоятельно устанавливает штрафные санкции, размер которых предусматривается в договоре кредитования

Например, если ежемесячная плата по кредиту составляет 36500 рублей, то за просрочку будут начислены следующие штрафные санкции:

• за 1-ый месяц 36500*30*0,0229/100= 250,75;
• за 2-ой месяц 36500*2*30*0,0229/100=501,51.

Соответственно после 2 месяцев просрочки заемщик должен заплатить банку 752,26 рублей (250,75+501,51 ) в качестве штрафных санкций.

Вышеуказанный процент рассчитан на основании ст. 395 ГК РФ. Но банки, как правило, применяют другие санкции, которые предусмотрены договором. Размер подобных санкций может достигать довольно внушительных значений.

Ниже представлена таблица штрафных санкций различных банков с указанием суммы штрафов, рассчитанных исходя из того, что размер ежемесячных выплат составляет 36500 рублей .

Название банка	Проценты за день	Сумма штрафов за 2 месяца (руб.)
	0,5%	16425
	0,6%	19840
	2%	65700

Кроме того, банки также могут применять и другие санкции, как, например, фиксированный штраф, нарастающий фиксированный штраф и т.д.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита через суд

Чтобы взыскать сумму задолженности с заемщика, банк в основном предъявляет исковое заявление в суд. Именно поэтому многих интересует вопрос о том, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита через суд.

Если было предъявлено исковое заявление, то велика вероятность того, что автомобиль заберут, особенно в тех случаях, когда . Конечно, забрать автомобиль могут только судебные приставы на основании соответствующего решения суда.

Если заемщик не предпринял каких-либо мер для погашения своей задолженности в ходе судебного разбирательства, то суд вынесет решение в пользу банка.

В этом случае приставы конфискуют машину, чтобы продать ее на аукционе. Очень часто имущество на аукционах продается по довольно низкой цене, и заемщик, оказавшись в подобной ситуации, может потерять свой автомобиль, который будет куплен на аукционе за незначительную сумму денег.

Часто встречаемые этапы процедуры

В соответствии с действующим законодательством банк может забрать не только заложенный автомобиль, но и машину, которая не является предметом залога.

Если в залоге

В этом случае ответ один – банк имеет полное право забрать автомобиль. Но на практике банки не спешат забрать у должника залоговое имущество, вместо этого стараясь вернуть его в график платежей.

В основном с момента первой просрочки до изъятия транспортного средства может пройти 6-12 месяцев . Если банк не может повлиять на должника, он предъявляет исковое заявление в суд с просьбой о взыскании задолженности по кредиту.

Банк может изъять и продать машину только на основании судебного решения. Конечно, все суды принимают решение в пользу банка, так как автомобиль является предметом залога.

Если заемщик отказывается предоставить банку автомобиль, то в дело вмешиваются судебные приставы, которые конфискуют его в принудительном порядке.

После изъятия автомобиль попадает на аукцион, где, как правило, продается по довольно низкой цене. Вырученные с продажи денежные средств направляются на погашение задолженности перед банком.

Еcли заемщик раньше осуществлял выплаты по кредиту, велика вероятность того, что могут остаться средства после погашения всей суммы задолженности. В этом случае оставшиеся средства возвращаются заемщику.

Если нет обязанностей

Банк также может конфисковать автомобиль, который не является предметом залога. Для этого банк предъявляет исковое заявление в суд с просьбой о взыскании задолженности. Конечно, суд выносит решение в пользу банка, так как долг никто не отменял.

Законодательство предусматривает определенный срок для обжалования решения суда. После того, как данный срок прошел, решение суда вступает в законную силу и может быть исполнено в принудительном порядке. Суд выдает банку исполнительный лист, который передается для исполнения судебным приставам.

Наложение ареста

Пристав не сразу заберет автомобиль у заемщика.

Процесс взыскания состоит из следующих этапов:

• Наложение ареста на заработную плату. Сперва пристав выясняет место работы должника и отправляет туда исполнительный лист, на основании которого ежемесячно будет удерживаться часть зарплаты заемщика до полного погашения долга.
• Наложение ареста на банковские счета.
• Если заемщик не работает и не имеет банковских счетов, пристав принимает решение об изъятии его имущества.

Изъятие машины

Для взыскания задолженности:

• судебным приставом будет наложен арест на машину с целью запрета на осуществление регистрационных действий;
• пристав предъявляет соответствующее заявление в суд с целью получения разрешения для изъятия автомобиля;
• после получения разрешения осуществляется поиск машины;
• если автомобиль был обнаружен, пристав изымает его и увозит на соответствующую стоянку;
• автомобиль продается на аукционе;
• вырученные от продажи денежные средства направляются на погашение долга.

Варианты возмещения ущерба

Для погашения суммы долга и возмещения причиненного банку ущерба может быть изъято имущество, которое является предметом залога.

В некоторых случаях в договорах банки указывают ценности, которые могут быть изъяты для погашения задолженности (например, автомобиль, квартира, ценные бумаги и т.д.).

Схемы конфискации

Практически все банки работают с коллекторскими организациями, которые начинают беспокоить клиентов после 2-3 месяцев неуплаты кредита.

Подобные компании стараются воздействовать на клиента:

• СМС напоминаниями;
• звонками;
• письмами и т.д.

Но действия коллекторов не имеют каких-либо правовых основ, и если они не могут заставить заемщика заплатить, банк обращается в суд.

Судебные разбирательства, как правило, длятся несколько месяцев. Если суд выносит решение в пользу банка, то выдается исполнительный лист, на основании которого и осуществляется взыскание суммы задолженности.

Действия заёмщика и ответ банка

Если заемщик не хочет неприятностей, долгих судебных разбирательств и “знакомства” с приставами, то ему необходимо предпринять определенные меры. В первую очередь заемщик должен вступить в контакт с банком.

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей. Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про ). А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его. Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

Продажа залогового автомобиля

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и . Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту). В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Если авто не в залоге

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если коллекторы грозятся вам забрать ваше транспортное средство, квартиру или прочее имущество, помните — это пустые угрозы. Никто к вам не придёт и ничего не заберёт.

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение. Просто банк подаёт иск на взыскание долга. Конечно, суд принимает решение в пользу банка, потому как есть кредитный договор, который заёмщик не исполняет. Но зато суд может списать значительную часть задолженности, а сам долг зафиксируется в конкретной сумме. Это очевидный плюс для заёмщиков.

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Судебный пристав, который ведёт дело, не бросится сразу забирать машину у должника, процесс взыскания имеет несколько иной алгоритм:

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Изъятие автомобиля приставом

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

Если пристав обнаруживает автомобиль, то он изымается и на эвакуаторе увозится на стоянку. В дальнейшем авто продаётся с аукциона (подробнее о продаже конфискованных автомобилей ), вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Автомобиль - ценное имущество, его можно лишиться при наличии долгов перед банком. При этом не важен тип кредита, не имеет значения, оформлено ли авто как залог. Даже если вы должны по обычному кредиту наличными или кредитной карте, риск лишиться транспортного средства все равно имеется.

Перечень того, что по закону нельзя забирать за долги:

Как видно, авто в этот перечень не входит, поэтому его можно лишиться. Единственное исключение - по закону нельзя забрать машину у инвалида.

Изъятие машины, если она выступает залогом по автокредиту

Когда машина выступает залогом по автокредиту или кредиту наличными, процесс изъятия будет простым и быстрым. Если гражданин перестает выполнять свои долговые обязательства перед банком, он лишается транспортного средства. Именно для этого банк и накладывал обременение на машину - чтобы в случае невозврата долга изъять авто, реализовать его и покрыть убытки.

Важно! Банк не поспешит сразу забирать кредитный автомобиль. Сначала он предпримет попытки мирно урегулировать ситуацию: может предложить кредитные каникулы, реструктуризацию. И только если заемщик не идет на диалог, кредитор будет вынужден принять крайнюю меру.

Порядок изъятия авто:

1. В течение нескольких месяцев банк будет стараться договориться с должником, но если реакции нет, он обращается в суд для получения разрешения на реализацию транспортного средства, выступающего обеспечением по кредиту. Суд примет сторону банка.
2. За исполнение решения суда берутся приставы. Если гражданин отказывается предоставить авто самостоятельно, организуется поиск имущества и его принудительное изъятие.
3. Далее транспортное средство реализуется с аукциона.

Цена реализации всегда ниже среднерыночной. Кроме того, из вырученной суммы будет вычтен исполнительный сбор судебных приставов в размере 7%. Если после гашения долга остается какая-либо сумма, она передается должнику. Долг погашается полностью, вместе с начисленными пенями и процентами за период просрочки.

Для реализации авто создан специальный сайт - база залоговых автомобилей, куда и попадет информация о продаже авто. Пример:

Изъятие машины, если она не находится в залоге

Если машина не находится под обременением, ее тоже можно лишиться, но это будет совершенно иной процесс. Банк не может обратиться в суд и попросить изъять имущество должника, в этом случае принять решение об изъятии машины может только судебный пристав.

Важно! Лишиться машины можно, если вы злостно уклоняетесь от выплаты любого кредита, когда даже судебный пристав не может с вас ничего взять. Тогда другого выхода у него не будет - он организует изъятие ценного имущества должника, а машина как раз таким имуществом и является.

Что будет предшествовать этому событию:

1. Сначала банк постарается вернуть гражданина в график платежей, будет предлагать реструктуризацию. Если заемщик продолжает частично гасить долг даже в неполном объеме, дальше дело не пойдет. Но если движения по счету нет, кредитор обратится в суд.
2. Суд принимает сторону банка и выносит решение с указанием суммыу, которую должен заемщик. После вступления решения суда в силу дело передается приставу.
3. Судебный пристав предпринимает доступные ему попытки вернуть долг (арест счетов, взыскание из заработной платы). Если предпринятых мер недостаточно для закрытия долга, или у гражданина нет счетов и официальной работы, организуется изъятие ценного имущества, и машины попадают "под удар" в первую очередь.

Работа судебного пристава

Как только решение суда о взыскании долга попадает судебному приставу, он сразу "пробивает" должника и выясняет, какое имущество ему принадлежит. Если он получает информацию о том, что в собственности гражданина имеется транспортное средство, пристав практически сразу же накладывает на него запрет на проведение регистрационных действий.

Проверить свою машину на наложение ограничений можно на сайте ГИБДД:

Важно! После наложения запрета на проведение регистрационных действий вы не сможете продать машину или иным методом сменит ее собственника. Эта мера применяется специально, чтобы в случае неактуальности стандартных методов взыскания пристав смог выполнить решение суда, изъяв авто.

Хронология действий судебного пристава:

1. Когда пристав получает решение суда, первоначально он выясняет, трудоустроен ли должник. Информация предоставляется ФНС. Если факт официального трудоустройства обнаружен, по месту работы гражданина направляется постановление, согласно которому с гражданина будут взыскивать по 50% от заработной платы.
2. Если гражданин не имеет официальной работы, пристав занимается розыском банковских счетов, открытых на его имя. При обнаружении все находящиеся и поступающие на счет средства изымаются в счет гашения долга.
3. Если гражданин не работает, не желает погашать долг самостоятельно хотя бы частично, а арест счетов ни к чему не привел, пристав организует изъятие имущества.
4. Машина - дорогостоящее и легко реализуемое имущество, поэтому она попадает под удар в первую очередь. Конечно, при условии соразмерности долга. Пристав обращается в суд, получает добро на изъятие и организовывает арест машины. Далее она продается с торгов.

Пристав не забирает машину неожиданно. Изначально должник уведомляется о намерении пристава наложить арест, в этот момент он еще может все исправить, закрыв задолженность в установленный срок. Закрыть долг можно и тогда, когда машина уже арестована и находится на штрафстоянке. Но если долг не закрывается, тогда уже машина подлежит реализации через аукцион.

Можно ли избежать изъятия машины за кредитные долги

Если речь об автомобиле, который выступает залогом по кредиту, то единственная возможность сохранить транспортное средство - договориться с банком и погашать задолженность. В идеале следует провести реструктуризацию, сделав график платежей более удобным. Также затянуть изъятие можно, хотя бы небольшими частями погашая долг, то есть постоянно внося на кредитный счет определенную сумму. Но рано или поздно банку это надоест и он все же обратится в суд.

Если авто не находится в залоге, то лучший вариант избежать проблем - договориться с приставом. Гражданин также может изначально постараться мирно урегулировать вопрос с банком, чтобы тот не обращался в суд. Но судебный процесс в таком случае - не фатальная ситуация, это еще не означает, что вы лишитесь авто.

Идеальные варианты решения ситуации:

1. Если вы официально работаете , пристав выносит постановление об удержании из вашего дохода 50%. В итоге вы будете постепенно погашать долг, а пристав больше не станет предпринимать никаких мер. При необходимости должник имеет право обратиться в суд с целью снижения суммы удержания.
2. Если вы не работаете официально , договоритесь с приставом о самостоятельном частичном погашении задолженности. Составьте соглашение, согласно которому будете класть на счет, например, по 5000 рублей ежемесячно. Движение средств и постепенное гашение долга уберегут вас от других действий пристава, в том числе от изъятия имущества.

И помните, что в этом деле действует понятие соразмерности долга. Например, если вы должны 200 000 рублей, пристав не станет забирать у вас машину стоимостью в 500 000 рублей. Исключение - заложенные машины.

Приобретение автомобиля в кредит – процесс непростой и довольно затратный. Между тем, в жизни каждого человека могут возникнуть обстоятельства, вследствие которых ему будет не под силу возвращать банку одолженные им средства. Разумеется, в случае невозврата займа банк вынужден будет принимать различные способы взимания задолженности (причем гораздо реже эти способы будут носить «мирный» характер, как например, реструктуризация кредита). Как правило, действия финансовых учреждений в подобных ситуациях практически идентичны - вначале они пытаются просто напоминать нерадивому заемщику о его неоплаченном автокредите, затем наступает черед психологического давления, и в самом крайнем случае, банки решаются на изъятие транспорта, купленного взаймы.

Как обеспечивается автокредит?

Для тех, кто решил купить машину в кредит стоит отметить, что подобные займы банки не выдают без дополнительных гарантий возвратности. В этом случае в качестве обеспечения, как правило, и выступает автомобиль купленный в кредит. Многие могут подумать – зачем предоставлять кредиторам столь ценный залог? Но ведь согласитесь, финансовое учреждение тоже рискует своими деньгами – мало ли что может произойти с финансовым положением соискателя за столь продолжительный промежуток времени. А так у него всегда есть своеобразная подушка безопасности – не вернул заемщик долг, банк взял и отобрал у него залог с целью его дальнейшей реализации.

Что нужно делать, чтобы банк не отобрал автомобиль купленный в кредит?

При погашении столь крупных кредитов у многих заемщиков случаются сбои со внесением обязательных платежей. Однако это вовсе не значит, что банк сразу же станет забирать машину. После одной-двух просрочек максимум, что может грозить горе-заемщику – применение штрафных санкций, которые чаще всего выражаются в денежном эквиваленте. При этом стоит сказать, что в случае, когда вы понимаете, что дальнейший возврат долга стал для вас невозможным – ни в коем случае не нужно утаивать этот факт от своего кредитора. Так вы сделаете еще хуже, и усугубите и так непростую ситуацию донельзя.

Лучшее, что вы можете сделать в таком случае – обратиться в банк, так сказать, с повинной. Для решения подобных проблем многие финансовые учреждения имеют свои предложения – кто-то позволяет реструктуризировать задолженность, кто-то соглашается на предоставление кредитных каникул. Помните, что банку практически также, как и вам, невыгодно, чтобы вы числились в должниках, ведь они более чем заинтересованы в том, чтобы их деньги были возвращены (причем с прибылью).

В каких случаях банк может отобрать автомобиль купленный в кредит?

Так вот, вернемся к случаям, при которых банк может отобрать у заемщика купленный в кредит автомобиль. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда человек не выплачивал свой долг не менее 3 месяцев, причем за это время он ни разу не явился в финансовое учреждение и не попытался объяснить причину такого своего поведения. К слову, за период такой продолжительной просрочки образуется немалая сумма штрафа, которую, естественно, тоже придется оплачивать.

В подобной ситуации банк сначала будет уведомлять нерадивого заемщика о наличии долга, и слать ему письма с требованиями . Если же после этого не последует оплаты займа или клиент не попытается разрешить проблему так сказать миром, банк пришлет уведомление об изъятии залогового автомобиля. Между тем, стоит отметить, что для таких действий кредитора должны быть только законные основания. Например, отобрать кредитный автомобиль банк может только в том случае, если договор залога был оформлен нотариально. При этом очень важно сказать, что сотрудники банка не имеют права заниматься процедурой изъятия залога – для этого привлекают судебных приставов и правоохранительные органы, которые впоследствии обязаны передать отобранную у должника машину кредитору для ее дальнейшей реализации.

В принципе, изъятие автомобиля возможно и без заключения договора залога, но только в том случае, если заемщик не соглашается добровольно продавать машину и возвращать долг. Подобный вопрос решается исключительно в судебном порядке. После чего заемщику предлагают возместить всю заимствованную сумму в течение 10 дней. Если же по их истечению этого не происходит – судебные приставы получают право изымать имущество должника в счет уплаты долга.

23 Июль, 2014 | 15:01 5 350

Может ли банк отобрать машину приобретенную в кредит?

Приобретение автомобиля посредством привлечения банковских кредитных средств является довольно непростым и затратным процессом, однако несмотря на это многие российские граждане оформляют автокредиты, так как другой возможности сесть за руль собственной машины у них попросту нет.

Между тем, в жизни каждого заемщика в определенный момент может возникнуть ситуация, вследствие которой его материальное положение резко ухудшится, в связи с чем ему попросту нечем будет платить по кредиту и долговые обязательства станут для него непосильной ношей.

Разумеется, если заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора и обязательные ежемесячные взносы не будут поступать на счет кредитора, тот будет вынужден принять соответствующие меры в отношении взимания задолженности.

При этом в большинстве случаев решаются такие вопросы отнюдь не мирным способом, как например, реструктуризация займа или отсрочка платежей. Как показывает практика, действия банковских организаций в такого рода ситуациях почти идентичны - в первое время они просто напоминают недобросовестному клиенту о наличии у него просрочки, после чего переходят к психологическому давлению, и если все эти меры не приносят должного результата, кредитор решается на изъятие машины, купленной по программе автокредитования.

Если человек только планирует оформление займа на покупку транспорта, то он должен знать, что подобные займы финансовые учреждения не предоставляют без предоставления соискателем дополнительных гарантий возвратности одолженных средств.

Как правило, при таком заимствовании в роли обеспечения выступает купленная в кредит машина. Наверняка, у многих возникает вопрос – зачем предоставлять банку столь ценное залоговое имущество?

Однако подумайте сами, ведь выдавая свои деньги кредитор в любом случае рискует ими – даже тщательные проверки соискателя не могут гарантировать того, что за время заимствования материальное положение заемщика останется на прежнем уровне и никаких проблем с выплатой займа у него не возникнет.

Если же в роли обеспечения будет выступать ценное и ликвидное имущество, банк обеспечит себе своеобразную подушку безопасности, ведь если должник откажется или не сможет погашать долг, кредитор может реализовать залог и тем самым компенсировать свои финансовые потери.

Какие меры следует предпринять, чтобы банк не отобрал машину, находящуюся в залоге?

При погашении столь серьезных займов как автокредит, возникновение сбоев при внесении обязательных кредитных платежей является обычным делом. Впрочем, даже если заемщик не может платить по кредиту, это не значит, что кредитор сразу же заберет транспортное средство для его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности.

Если человек допустил одну-две просрочки, то максимум, чем это может отразиться – применением штрафов. При этом следует отметить, что в случае, когда заемщик прекрасно осознает, что он не сможет выплачивать кредит и в дальнейшем, то ни в коем случае не стоит пытаться скрыть это от кредитора.

Подобные действия лишь нанесут вред должнику, в связи с чем его и без того непростое положение сильно усугубится. Поэтому, в подобной ситуации разумнее всего будет как можно скорее обратиться в финансовое учреждение и рассказать о своих материальных проблемах.

Если заемщик ранее добросовестно относился к своим обязательствам, то кредитор может пойти ему навстречу и предложить реструктуризировать кредит или предоставит кредитные каникулы.

Не стоит забывать, что для банковской организации тоже невыгодно, если заемщик окажется в числе должников, ведь они заинтересованы, чтобы выданные ими денежные средства были возвращены в указанный срок, что принесет им запланированную прибыль.

В каких случаях банк может изъять транспортное средство, купленное по программе автокредитования?

Поговорим о ситуациях, при которых финансовое учреждение может отобрать у неплательщика купленную на заемные деньги машину. Рассмотрим ситуацию, когда должник не вносил обязательные кредитные взносы более трех месяцев, причем в течение этого времени он не выходил на связи с банком, и не попытался договориться с кредитором.

Естественно, за столь продолжительный срок просрочки к основному долгу прибавляется довольно значительная сумма штрафа. В подобной ситуации финансовое учреждение изначально постарается выйти на связь с нерадивым клиентом и известить его о наличии задолженности, как правило, если дозвониться до должника не удается, кредитор отправляет ему письмо с требованиями погасить заем.

Если же неплательщик продолжает игнорировать все попытки банка, финансовое учреждение будет вынуждено изъять залоговый автомобиль. Между тем, следует сказать, что пойти на такие меры кредитор имеет права лишь на законных основаниях. К примеру, отобрать кредитный машину финансовое учреждение имеет право лишь в том случае, если оформление залогового договора было нотариально подтверждено.

Также следует знать, что сотрудники банковской организации не могут заниматься процедурой изъятия залогового имущества, все эти действия должны осуществляться посредством привлечения судебных приставов, которые в дальнейшем передадут отобранную у неплательщика машину банку, который уже станет заниматься ее реализацией.

В принципе, банк может изъять транспорт даже без договора залога, однако это допускается лишь в том случае, если должник отказывается добровольно продавать автомобиль и возвращать кредит. Такой вопрос должен решаться в суде, по завершении которого заемщика обязуются выплатить долг в течение 10 дней. Если спустя отведенное судом время заем не выплачивается, приставы получают право конфисковать автомобиль.