За последние годы число судебных разбирательств между заемщиками и банками значительно увеличилось. По статистике бюро кредитных историй банка Хоум Кредит должники банка на 20% чаще попадают в суд, чем должники других банков. В прошлом году число таких граждан уже превысило 200 тысяч.

Об ухудшении качества заемщиков известно давно, но сейчас ситуация еще более усугубляется благодаря экономической нестабильности в стране. Как считает руководитель департамента исследований НАФИ Ирина Лобанова в 2014-2015 ситуация стала просто катастрофической. 43% должников уверены, что банк предоставит им отсрочку по выплате кредита. Если в 2012 году невыплаты по кредитам в среднем начинались после 8 месяцев, то за последний год этот срок сократился до 4,5 месяца, а 2014 год побил все рекорды по росту просроченной задолженности, как показывает статистика. В прошедшем году банк Хоум Кредит отсудил 4 миллиарда своих средств через суд.

Хоум Банк проанализировал ситуацию и выявил несколько типичных ошибок заемщиков, которые в дальнейшем приводят к возникновению просрочки.

1. Многие заемщики считают, что выгодней взять другой кредит, чтобы погасить задолженность по первому. Это только усугубляет их финансовое положение. В данной ситуации лучше обратиться за помощью к родственникам и знакомым;
2. Потенциальные должники при оформлении кредита не задумываются, смогут ли выплачивать требуемую сумму каждый месяц. Необходимо очень тщательно сопоставлять свои финансовые возможности и ежемесячные выплаты по кредиту;
3. Отказ от страховки. Конечно, о плохом не хочется думать, но страховка может спасти ситуацию в случае потери нетрудоспособности или сокращении на работе;
4. Не отвечают на звонки из банка. Такое поведение может только ухудшить положение неплательщика. В данном случае, лучше взять трубку и поговорить с представителем банка, объяснить, какие возникли сложности. Возможно, банк согласится пойти на уступки и предоставит отсрочку по кредиту. Зайдя на сайт Хоум Кредит, можно обратиться с просьбой об отсрочке в письменной форме или обсудить возникший по задолженности вопрос со специалистом, позвонив онлайн;
5. Поручительство. Даже если человек, чьим поручителем вы являетесь, родственник или друг, все равно риск очень велик. В случае невыплаты кредита банк вынужден будет требовать погашения кредита именно от поручителя. И, даже в случае задержки выплат заемщиком, кредитная история поручителя может быть испорчена, а заявка на получение кредита для себя в дальнейшем может быть отклонена.

Работа Хоум Банка с должниками проходит в несколько этапов. На первом этапе делом должника занимается отдел по работе с ранней просрочкой. Если задержка выплат составляет от 30 до 120 дней, должники получают регулярные SMS c вежливым напоминанием о необходимости погасить долг. Заемщика обзванивают сотрудники колл-центра, которые обязаны вежливо разговаривать с клиентами.

Работа колл-центра условно делится на 5 «скиллов»(этапов). На первом «скилле» сотрудник колл-центра вежливо напоминает о просрочке и выжидает некоторое время. Если клиент не платит еще в течение месяца, дело передается сотруднику второго «скилла», который предупреждает должника о том, что его кредитная история может быть надолго испорчена. На пятом «скилле» разговор с клиентом проходит уже в более агрессивной форме и должнику предъявляется требование выплатить сумму кредита полностью. Правила разговоров для каждого «скилла» прописаны в скриптах, соблюдать которые обязан каждый сотрудник отдела.

Если клиент по-прежнему не вносит оплату, дело передается в отдел по более поздней просрочке. Сотрудники этого отдела наносят визиты по месту жительства должников и по месту работы. Они выясняют, какой образ жизни ведет их клиент, насколько он платежеспособен. В том случае, если клиент не проживает по указанному адресу, инспектор отдела должен выяснить, где его можно найти. Для этого он имеет право делать запросы в пенсионный фонд и прочие инстанции.

На третьем этапе банк передает дело в суд и должником занимаются судебные приставы, которые выясняют, имеет ли клиент какое-либо имущество или недвижимость, которые в случае неуплаты будут арестованы. Не очень давно банкам разрешили продавать особо сложные дела коллекторским агентствам. А они, как известно, совершенно не церемонятся со своими клиентами, так как напрямую заинтересованы в том, чтобы вернуть необходимую сумму.

Клиентам банка необходимо помнить, что если появился риск неуплаты кредита, лучшим выходом будет обратиться лично к сотрудникам банка и обсудить сложившуюся ситуацию, или зайти на сайт банка Хоум Кредит и обратиться с просьбой об отсрочке в письменной форме.

Банк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей. У Хоум Кредит коллекторы могут быть различны, при этом отличаются и методы их взаимодействия с клиентами.

Порядок передачи долгов коллекторам

Этап, когда Хоум Кредит продал долг коллекторам, считается последним. Перед этим происходит ряд мероприятий и вступает в работу служба взыскания самого банка. Она занимается поиском путей взаимодействия с должниками и осуществляет воздействие морального характера с целью пробудить ответственность.

Причины неуплаты по кредиту

Если клиент не имеет возможности по весомой причине вносить платежи, банк готов пересмотреть график погашения, предоставить отсрочку или запустить программу реструктуризации. Таковыми могут считать:

• Потеря постоянного заработка (увольнение);
• Изменение финансовой ситуации семьи по непредвиденным обстоятельствам;
• Нахождение на лечении или временная утрата работоспособности;
• Рождение ребенка.

Столкнувшись с проблемой, рекомендуют не дожидаться никаких мер, а самостоятельно подойти в отделение и пояснить сложившуюся ситуацию. Лучше иметь документальные подтверждения, которые приложить к заявлению. Нужно добиться, чтобы его приняли. Если учреждение не идет на уступки и не предлагает вариантов решения, своевременное обращение клиента скажет о его добропорядочной позиции. Это пригодится в том числе и в суде, если дойдет дело.

Процедура передачи долга коллекторам

Хоум Кредит коллекторам передает долги, начиная с наиболее проблематичных. К таким относят счета, которые не погашаются заемщиком несколько лет, а сам он отклоняется от бесед, возможно, изменив контактные данные и даже место жительства. Сама продажа происходит в открытом порядке при помощи тендера.

Выкупившие определенный объем обязательств организации имеют право начислять на величину долга заемщика свою прибавку, которая покрывает их расходы, связанные с ведением деятельности.

Чтобы не иметь дело с подобными учреждениями и не переплачивать впоследствии из-за их наценок, стоит все же взаимодействовать с самим банком и стараться урегулировать все вопросы с ним.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Коллекторы Хоум Кредит банка, отзывы о которых весьма разнообразны, начинают свой контакт посредством телефонного обращения.

Правила общения в коллекторами

Должнику стоит помнить об основных правилах:

• Банк должен уведомить заемщика о процедуре передачи. Если этого не произошло до «появления» коллектора, стоит посетить отделение и удостовериться в правомерности действий конкретной компании в отношении вас.
• У коллектора должен в наличии быть контракт с банком о передаче задолженности с указанием номера договора, фамилии и величины просрочки.
• Коллектор не имеет права угрожать и принимать незаконные действия в отношении должника. Столкнувшись с подобным, следует обратиться с жалобой в полицию, желательно заручившись доказательствами (например, записав телефонный разговор).
• Перечислять средства на счет, указанный в письме коллектора не нужно, пока не убедиться в правомерности их действий.

Принципы взыскания долга

Смотря с какими коллекторами работает Хоум Кредит, принципы взыскания могут значительно отличаться. В частности, существует приятный опыт взаимодействия, когда коллекторы предложили удобную схему и списание части штрафов. Для добропорядочного заемщика такой вариант будет приемлемым. Бывают случаи, когда контакты с агентствами происходили почти с нарушение закона, включая угрозы и навязчивые телефонные обращения.

Обращение в суд

Иногда, если долг клиента перерос все нормальные рамки из-за постоянно начисляемых штрафов и пени, заемщику было проще дождаться обращения в суд. Такое решение нередко позволяет существенно понизить общую величину. Обязательным всегда останется сумма займа с учетом процентов, остальные же штрафные санкции суд может отменить, если заемщик докажет свою добропорядочность.

Выводы

Рассматривая, как работают от Хоум Кредит коллекторы, и отзывы это подтверждают, в основном дождаться судебного разбирательства бывает непросто. Обычно к такой мере коллекторы прибегают после длительного воздействия, не имея других возможностей для решения проблемы.

У заемщика есть вариант самому обратиться в суд, чтобы избавиться от навязчивости компаний. При этом стоит заручиться опытным в подобных делах юристом, который поможет максимально понизить величину долга. Это позволит снять с себя обязательства на законных основаниях.

Оформляя кредит, мы рассчитываем на то, что будем возвращать его вовремя и в полном объеме. Однако, человек, как говорится, только предполагает. От потери или снижения дохода, внезапной болезни не застрахован никто и кредит, еще недавно воспринимавшийся как спасение от бед или выход на новый уровень, становится непосильной обузой. Долг в Хоум Кредит Банке – это ко всему прочему, еще и высокие штрафы, что делает возврат полученного кредита практически не решаемой задачей.

Пускать дело на самотек ни в коем случае нельзя, банк вряд ли спустит дело на тормозах, платить все равно придется. Вопрос в том, как минимизировать издержки и договориться с банком на оптимальных для заемщика условиях.

Предупрежден – значит, вооружен

О том, что у вас назревают финансовые трудности, лучше предупредить банк заранее. Если планируется сокращение на работе – пишите заявление в банк. Банк не может предугадать, что у заемщика сложности финансового характера, также он не может прогнозировать, когда эти сложности закончатся. Кстати, при увольнении по сокращению штата может пригодиться страховка от потери работы. Банки навязывают ее в массовом порядке, почему бы не воспользоваться удобным случаем разом избавиться от кредита и от платежей по страховке.

С каждым должником банк работает в индивидуальном порядке. Общих схем «выбивания долгов» у него нет, поэтому многое зависит от того, как поведет себя заемщик в конфликтной ситуации. В его силах в первую очередь успокоить кредитную организацию. Поэтому лучше всего письменно уведомить банк о возникших сложностях. Здесь есть два варианта.

• Отсрочка выплаты основного долга (так называемые кредитные каникулы) на период поиска работы или реабилитации после болезни – если банк примет положительное решение по заявлению, вам некоторое время придется платить только проценты по кредиту. Минусом данной стратегии является то, что основной долг не уменьшается, и к окончанию каникул вы приходите с тем же багажом, что и в начале – долг и проценты не изменятся;
• Реструктуризация долга, иными словами, пересмотр графика внесения платежей или размера ежемесячного взноса – как правило, Хоум Кредит увеличивает срок возврата долга и за счет этого уменьшает ежемесячный платеж. Понятно, что переплата по кредиту в этом случае может увеличиться в несколько раз.

Меры эти временные, помогут на несколько месяцев и то только в том случае, если у должника есть возможность платить по кредиту. Дальше проблему придется решать радикально.

Как избавиться от задолженности в Хоум Кредит

Вообще не платить по кредиту получится, только если срок исковой данности по нему истек. Он исчисляется с даты последнего платежа и равен трем годам. Во всех остальных случаях платить придется. И здесь возникает закономерный вопрос – где взять деньги на погашение кредита в Хоум Кредит Банке.

Оптимальным вариантом станет рефинансирование кредита в другом банке. Не секрет, что Хоум Кредит начисляет очень и очень высокие проценты по потребительским кредитам, а их кредитные карты можно считать образцом для подражания по количеству скрытых комиссий. Поэтому рефинансирование, даже под 20-25% годовых, зачастую оказывается куда более выгодным решением, чем реструктуризация.

Если обращаться в банки нет возможности или желания, то стоит использовать имеющиеся ресурсы. Самые простые способы – занять у знакомых или продать что-то из имущества, найти подработку. Главное – не следует брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Это – прямой путь в долговую яму, из которой уже не выбраться. Да, получить микрозайм, например, можно с неидеальной кредитной историей, но как его потом возвращать? Если банки при работе с должниками вынуждены оставаться в рамках правового поля, то «вышибалы» из МФО редко пользуются исключительно цивилизованными методами возврата просроченной задолженности.

Допустим, деньги нашли, что дальше?

Дальше идем в банк и фиксируем размер задолженности. Желательно раздобыть письменное подтверждение размера долга на конкретную дату. Вносим требуемую сумму, получаем квитанции и справку об отсутствии задолженности. Хранить их требуется на протяжении 3 лет, пока не истечет срок исковой давности. Если долг уже у коллекторов, разбираться предстоит с ними, однако, не лишним будет удостовериться в банке, что долг был продан конкретному коллекторскому агентству.

К чему готовиться должнику?

Банк использует стандартную схему возврата долга. Она включает в себя:

1. Начисление штрафов. Штрафы начисляются каждые несколько дней. Чем больше срок непрерывной задолженности, тем выше штраф. Размер штрафа зависит от типа кредита (кредитная карта или потребительский заем) и определяется условиями договора. При этом банк может пойти навстречу заемщику, снизив штрафы или вовсе аннулировав их;
2. Оповещения. Звонки и смс будут сыпаться как из рога изобилия. Если даже при отсутствии долга банк присылает напоминания с завидной регулярностью, то при наличии задолженности готовьтесь к длительной осаде. Звонки будут поступать на все известные банку номера, в том числе на работу и контактным лицам. Причем, зачастую сотрудники не звонят должнику напрямую, а предпочитают общаться с родственниками и друзьями заемщика. В принципе, расчет понятен – если должник спокойно воспринимает угрозы и давление, то его родственникам эта ситуация не доставляет особого удовольствия, и они начинают невольно помогать банку, а в редких случаях сами платят по кредиту, чтобы ;
3. Автодозвон – обязательный атрибут выбивания долга. Звонки раздаются с определенной периодичностью, несколько раз в день. Автоинформатор вежливо сообщает о наличии долга и корректно грозит всевозможными карами. Звонки раздаются в разрешенное законом время (с 8 до 23-00), но не всегда. «Игра на нервах» может продолжаться не одну неделю, причем не требует от банка особых затрат;
4. Схема «Плохой и хороший полицейский». Стандартная схема работы с должниками, о которой все знают и которая, как ни странно, до сих пор работает. Сначала должнику звонит «злой» , ругает, специально вызывает массу негативных эмоций. Затем настает черед «доброго полицейского», который все понимает, внимательно слушает, обещает разобраться, наказать «злого» за некорректное поведение. В итоге должник готов на все, чтобы оправдать оказанное доверие;
5. Привлечение коллекторов. , не может вернуть его своими силами. А это уже совершенно другой уровень общения. Вообще у коллекторов не больше прав, чем у банка. Они даже в квартиру к должнику войти не могут без его разрешения. Что уж говорить об описи имущества, которой нас часто пугают. Другое дело, что коллекторы часто действуют методами, попадающими под статью о хулиганстве (развешивают объявления, оповещают соседей, портят замки и входные двери), поэтому придется запастись огромным терпением, чтобы с ними общаться.

Взыскание просроченной задолженности через суд

При наличии просроченной задолженности, самое главное – купировать проблему, не дать ей разрастись. Иногда должнику удается договориться с банком, при этом крайне важно любые договоренности оформлять письменно, особенно это касается процедур начисления штрафов и процентов. Иногда для разрешения ситуации приходится обращаться в суд. Но судебное разбирательство – самый крайний вариант для банка, кстати, не худший для заемщика.

На практике, Хоум Кредит достаточно редко обращается в суд – банку гораздо выгоднее получать с должника прибыль, начисляя огромные штрафы и неустойки, нежели тратить время и деньги на судебное разбирательство. Тем более, что решение суда обычно максимально защищает интересы заемщика: сумма долга фиксируется, а все начисленные проценты и штрафы отменяются. Банк может отложить взыскание по решению суда на 1 год. Но если темпы возврата задолженности банк не устраивают, в игру вступают приставы.

При судебном взыскании задолженности важно избежать обвинения в мошенничестве: по этой статье должнику грозит уголовное наказание. Чтобы не попасть в тюрьму, необходимо доказать отсутствие умысла, а это возможно, если платить по кредиту хотя бы первое время.

Накопление задолженности чревато негативными последствиями для заемщика. Кредитор вынужден принимать меры - привлекать к работе собственный отдел по работе с должниками или продавать долги. Цель заключается в принуждении заемщика погасить кредит и тем самым «разгрузить» кредитную ведомость финансового учреждения. Ниже рассмотрим, кому продают долги в Хоум Кредит Банке, и что делать в такой ситуации должникам.

Чем чреват долг перед Хоум Кредит

При накоплении крупной задолженности и невозможности ее взыскания собственными силами банк вынужден продать долг коллекторской фирме. До этого действует внутренняя служба кредитора, предлагающая клиенту разные варианты погашения. При появлении финансовых трудностей у клиента кредитор готов пойти навстречу. По результатам обсуждения проблемы возможет пересмотр графика, предоставление каникул (платятся только проценты), реструктуризация.

Распространенные причины появления долга перед Хоум Кредит Банком:

1. Уменьшение заработка (потеря работы).
2. Ухудшение финансового состояния по форс-мажорным обстоятельствам.
3. Проблемы со здоровьем, вынуждающие обратиться в больницу, потеря трудоспособности.
4. Появление ребенка на свет и так далее.

При появлении долгов перед Хоум Кредит нельзя скрываться от банковского учреждения. Наоборот, важно прийти в отделение и напрямую поговорить с представителем кредитора о сложившихся обстоятельствах. С собой нужно иметь бумаги, подтверждающие ухудшение сложившейся ситуации.

Даже если банк не пойдет на уступки, факт обращения заемщика свидетельствует о его добропорядочности. Это большой плюс, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Кому продают долги в Хоум Кредит Банке при отсутствии оплаты

Если внутренние меры воздействия не дают ожидаемого результата, задолженность передается коллекторам. Как правило, это касается безнадежных заемщиков, игнорирующих обязательства перед банком в течение 1-2 лет и более. Такие клиенты не идут на контакт с целью дождаться прохождения срока исковой давности (три года).

Продажа финансовых обязательств приводит к тому, что долги перед банком Хоум Кредит увеличиваются еще больше. Это связано с начислением коллекторов на размер задолженности своей прибавки, покрывающей внутренние затраты.

Чтобы избежать трудностей в общении с коллекторскими фирмами и не платить еще большую сумму, лучше сразу идти в банк. Кредитные организации заинтересованы в возврате средств, поэтому при отсутствии вариантов они пойдут навстречу.

Что делать, если взыскание долгов перед Хоум Кредит передается коллекторам

С появлением нового закона в 2017 года возможности коллекторов ограничились. Но это не мешает им использовать все доступные методы и психологически давить на должника. Личные беседы, звонки, отправка СМС-сообщений - лишь часть инструментов, используемых для взыскания долга.

Если Хоум Кредит продал долг коллекторам, заемщику важно учесть следующее:

1. Кредитор обязан проинформировать клиента о своих намерениях. При отсутствии подтверждающего документа важно лично прийти в финансовое учреждение и подтвердить действие компании.
2. Коллектор должен предъявить договор с финансовым учреждением, подтверждающий передачу права на истребование долга. В документе должны быть сведения о номере соглашения, ФИО и размере просрочки.
3. Представителю коллекторской фирмы неьзя угрожать или действовать противозаконными методами. При наличии таких обстоятельств важно сразу идти в полицию с заявлением. Желательно сразу запастись доказательствами, свидетельствующими о наличии нарушений.

Перечисление денег на счет коллекторов возможно только после выполнения указанных выше мер.

Если долги перед банком не выплачиваются - что будет

При игнорировании обязательств и увеличении суммы долга до больших размеров (с учетом пени и штрафов), дело оказывается в суде. Это не самый плохой вариант для заемщика. Он позволяет зафиксировать задолженность, а при удачном стечении обстоятельств списать часть штрафов и пени. Что касается «тела» займа и процентов, их все равно придется платить. Чтобы добиться прощения максимальной суммы, важно заручиться поддержкой специалистов в юридической сфере.

Сегодня многих интересует, есть ли официальный сайт должников по кредитам. Он может помочь найти себя в списке должников, но его нет. Ведь информация секретная.

Вас интересует вопрос, существует ли черные списки должников по кредитам. Они интересует не только Вас, а и всех кто брал кредит. Да, конечно каждый банк имеет свои списки. Есть, например, хоум кредит должники. Каждый банк делиться списками с другими банками. Это образно сказано. То есть все списки введены в базу и доступны всем банкам. Это касается и стран. Но здесь тяжелее. В каждой стране есть свои списки должников. Например, должники по кредитам русский стандарт Украина. Все банки Украины имеют доступ к ним. Но к спискам другой страны получить доступ сложнее. Это вся Ваша кредитная история. Если она не очень хорошая, то кредит Вам будет очень тяжело взять. Его дают лишь тем, кто имеет не плохую историю по кредитам.

Разговор с коллектором, хоум кредит — видео

В списке должников своя иерархия. Там есть должники, которые ни платят совсем кредит, которые редко его платят. Есть и те, которые не заплатили ни разу и так далее. Так, например, выглядит список должников по кредитам сбербанка. То есть, не заплатив хотя бы раз кредит, Вы уже вноситесь в список.

Должники по кредиту

Итак, если Вы не заплатили кредит, Вам придется получить некоторые проблемы. Для начала банк начнет Вам звонить и напоминать о том, что вы не заплатили. Также Вам необходимо будет объяснить причину Ваших долгов. Если у Вас есть поручители, то звонить будут и им.

Если звонки не помогли, то на Вас подадут в суд, а там уже решат, что с Вами делать. В суде рассмотрят все нюансы и потом вынесут вердикт. Если у Вас был залог, то его точно заберут, если его не было, то возможно Вас оштрафуют или произведут опись имущества. Но данные наказания индивидуальны.

Очень важно правильно составить договор. Там необходимо указать сумму, которую Вы взяли, сумму, которую необходимо вернуть, проценты переплаты, срок кредита, залог и поручителя. Залог и поручителя Вы указываете лишь тогда, когда они у Вас есть. Также в договоре можно указать причину, по которой Вы сможете не платить кредит. Их мы указываем в договоре. Банк, конечно, должен согласиться на это. Договор мы подписываем с помощью нотариуса. Перед тем, как его подписать, необходимо его внимательно прочитать. Рассмотрите все нюансы и детали. А главное помните, что если Вы подписали договор, то назад пути нет, Вы согласились с его пунктами. Это очень важно. Договор потом поможет Вам доказать, что не платить у Вас была причина. Но она должна быть очень и очень уважительная.

Помощь в получении кредита должникам

Итак, допустим, что должником Вы уже стали и изменить ничего нельзя. Что делать? Конечно, обратиться за помощью. Вы имеете на это право. Есть несколько вариантов помощи, которую Вы можете получить. Это, например, кредитные каникулы. Они предоставляются тем, у кого уважительная причина. Например, непредвиденная потеря работы, сокращение. В таком случае Вам могут дать отсрочку по выплатам. Для этого обязательно идем в банк и узнаем. Если Вы решите самостоятельно устроить себе каникул, даже если причина уважительная, тогда Вы будете считаться должником. Банк необходимо предупреждать. И помните, что кредитные каникулы Вы можете и не получить. Это решается индивидуально.

Юридическая помощь должникам по кредитам – это еще один вариант помощи. Ее оказывают всем. Тут Вы можете получить помощь в оформлении документам, консультацию и многое другое. Также здесь Вам расскажут, если у Вас возможность и хотя бы маленький шанс получить кредит еще раз.

Есть еще один вариант помощи. Это помощь в кредитном союзе. В него необходимо войти и стать его членом. Лишь тогда Вы получите помощь, консультацию, сотрудничество.

База данных должников по кредиту

Конечно, сегодня существует единая база должников по кредитам. То есть, в этой базе находится вся информация о тех, кто не платил кредит. Там находиться информация абсолютно обо всех банках. То есть если вы не заплатили кредит в одном банке, то в других банках об этом тоже узнают. Все банки имеют к ней доступ.

База электронная и доступна лишь в банке, посетив банк, Вы узнаете, есть ли Вы в ней.

Лучше все равно платить кредит и не переживать, что Вы должник. Помните, что имея негативную кредитную историю, кредита Вам не видать. Его Вам смогут дать лишь частные лица, а их процент переплаты намного больше. Тем более, они могут обмануть. Банк есть банк и лучше пойти туда.

Хоум кредит и должники — видео